Principalidade bancária: guia completo para bancos e financeiras

Em um mercado financeiro cada vez mais competitivo, conquistar a principalidade bancária se tornou um objetivo estratégico não só para grandes, mas para pequenas e médias instituições financeiras

Neste guia completo, vamos explorar seu conceito, benefícios, os desafios para alcançá-la e as estratégias para se destacar da concorrência. 

O que é principalidade bancária? 

A principalidade bancária se refere à relação em que uma instituição financeira é a principal escolha de um cliente para cuidar de seus serviços financeiros. 

Ou seja, é quando um banco se torna o principal de um indivíduo ou empresa, sendo o local onde o cliente concentra a maior parte de suas atividades financeiras, como: 

Recebimento de salário 

O banco onde o cliente recebe seu salário é, muitas vezes, considerado o banco principal. 

Pagamento de contas 

Quando a maioria das contas são pagas através de um único banco.

Investimentos 

Se a maior parte dos investimentos do cliente está concentrada em uma única instituição. 

Cartões de crédito 

Quando o cliente utiliza predominantemente os cartões de crédito de uma única instituição. 

Saiba mais sobre a principalidade de cartão e os desafios de se tornar o banco principal no ClearCast gravado durante o Febraban Tech 2024: 

Por que a principalidade bancária é importante para bancos e financeiras? 

Conheça abaixo algumas das vantagens consideradas importantes ao se tornar o banco preferido dos clientes.  

Aumento da receita 

Ao conquistar a preferência do consumidor, as instituições bancárias aumentam o ticket médio com maior número de transações e produtos contratados, reduzem custos de aquisição de novos clientes e aumentam a lealdade, garantindo uma base de clientes mais estável e disposta a pagar mais.  

Fidelização de clientes 

Clientes que concentram suas operações em um único banco tendem a ser mais fiéis e lucrativos. 

Dados valiosos 

A instituição pode coletar dados específicos sobre o score de credito do cliente, oferecendo serviços mais personalizados.

A personalização em escala pode implicar menor churn de clientes e maiores índices de vendas, com aumentos de receitas de 10% a.a.

Aponta pesquisa do Boston Consulting Group (https://www.bcg.com/publications/2019/what-does-personalization-banking-really-mean)

Reputação de marca 

Ao oferecer uma boa experiência ao cliente principal, a instituição fortalece sua marca e reputação no mercado.  

Quais os benefícios de ser o banco principal do cliente? 

Maior share of wallet 

Também conhecido como participação na carteira do ciente, no contexto bancário, ter um alto "share of wallet" indica que a instituição financeira é a principal escolha do cliente para suas necessidades financeiras. 

Cross-selling e upselling 

Imagine a conveniência de encontrar todos os produtos e serviços financeiros que precisa em um único lugar.

O cross-selling e o upselling proporcionam essa experiência, simplificando a vida do cliente e economizando seu tempo.  

Ao oferecer soluções completas, a instituição se torna a escolha natural para todas as suas operações financeiras. 

Melhora da reputação 

A experiência do cliente é um dos principais drivers da reputação de uma instituição financeira. Ao oferecer uma experiência positiva e personalizada, a instituição não apenas aumenta a satisfação do cliente, mas também se torna referência no mercado. 

Desafios e oportunidades da principalidade bancária 

Concorrência acirrada 

A intensificação da concorrência, impulsionada pela entrada de novos players no mercado, como fintechs e bancos digitais, exige que as instituições tradicionais se reinventem constantemente.  

A oferta de produtos e serviços cada vez mais personalizados, a agilidade nas transações e a experiência do cliente se tornaram diferenciais competitivos essenciais para atrair e reter clientes. 

Mudanças no comportamento do consumidor 

O comportamento do cliente está em constante evolução, impulsionado por fatores como a digitalização, a busca por conveniência e a valorização da experiência personalizada. 

O papel da experiência do cliente 

A experiência do cliente é um fator determinante na escolha do banco principal. Uma experiência positiva gera satisfação, fidelidade e defensores, enquanto uma experiência negativa pode levar à perda de clientes e àa danos à reputação da instituição. 

Como conquistar e manter a principalidade bancária? 

Conquistar clientes e se manter como o banco preferido em um cenário cada vez mais competitivo e digitalizado apresenta desafios e oportunidades únicas para as instituições financeiras. 

Oferecendo produtos e serviços personalizados 

Para conquistar a principalidade bancária, é fundamental entender as necessidades e desejos específicos de cada cliente.  

Através de análises de dados e comportamentais, as instituições financeiras podem identificar oportunidades de oferecer produtos e serviços personalizados. Por exemplo, um cliente que realiza muitas compras online pode se beneficiar de um cartão de crédito com programa de pontos que ofereça descontos em lojas virtuais.  

Essa personalização demonstra que a instituição se importa com as necessidades do cliente e aumenta as chances de fidelização. 

Facilitando a vida do cliente 

Um dos pilares fundamentais para conquistar e manter a principalidade bancária é facilitar a vida do cliente.  

Ao investir em crédito inclusivo, as instituições financeiras demonstram seu compromisso com a satisfação do cliente e aumentam as chances de se tornarem o banco principal. 

Transparência 

Seja transparente nas informações, comunicando de forma clara e objetiva as condições dos produtos e serviços, as taxas e os encargos. Evite surpresas desagradáveis e construa uma relação baseada na honestidade. 

Resolução de problemas  

Esteja preparado para lidar com as situações em que os clientes enfrentam problemas. Resolva-os de forma rápida e eficaz, demonstrando que você está ao lado do cliente, buscando manter o ciclo de crédito saudável.  

Compliance empresarial 

A ética é fundamental para construir a confiança.  
Ter soluções que previnam vazamento de dados, respeitando às leis e regulamentações são essenciais.  

Soluções de crédito: invista no futuro do seu negócio 

Construir um relacionamento de confiança com os clientes é um investimento a longo prazo. Ao oferecer uma experiência positiva e personalizada, as instituições financeiras aumentam suas chances de conquistar a principalidade bancária e fortalecer sua marca no mercado. 

Para auxiliar as instituições financeiras a construir relacionamentos mais sólidos e personalizados com seus clientes, a Clearsale oferece soluções de crédito em toda a jornada, muito além da concessão, compondo sua esteira de risco de crédito com filtros de elegibilidade, filtros de política, variáveis dentro do modelo e score em camadas. 

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