Credit Pro: a solução completa para análises de crédito

A expansão digital – principalmente de compras online – trouxe grandes desafios para as empresas de todos os segmentos, por exemplo, o crescimento da concorrência e a disputa pela preferência do cliente. 

Olhando pelo lado positivo, este cenário também oferece oportunidades aos negócios utilizando a tecnologia para conhecer melhor o perfil de seus consumidores, otimizando assim suas análises de crédito para oferecer cada vez mais serviços e produtos aderentes a cada perfil de cliente. 

Segundo estudos de 2024, os brasileiros têm, em média, 5,5 contas bancárias diferentes e, mais de 70%, consideram trocar de banco principal. Outra informação que vai ao encontro deste novo cenário, é que 36% dos brasileiros trocaram seu cartão principal em transações digitais somente em 2023, segundo dados da ClearSale. 

Neste texto, você vai conhecer mais sobre a solução Credit Pro da ClearSale e descobrir como impulsionar a política de crédito da sua empresa e torná-la a principal escolha para o seu cliente.  

Análise de crédito além dos dados tradicionais 

Uma pesquisa do Boston Consulting Group revelou que, a personalização em escala pode implicar em menor churn de clientes e maiores índice de vendas, com aumento de receita de até 10% ao ano. 

Os dados tradicionais, como base interna da instituição, inadimplência, registro de passagens em bureaus, dados cadastrais, histórico financeiro, entre outros, não são suficientes para compreender as nuances do cliente potencial ou de base. É preciso ir além do tradicional e contar com dados do ambiente digital para ser mais assertivo na oferta e se antecipar a demandas que aquele perfil de cliente venha a ter – sem ser invasivo! 

Segundo a ABECS compras remotas movimentaram mais de R$ 460 bilhões no 1º semestre de 2024, um crescimento de 19% em relação ao ano anterior. 

O que é o Credit Pro da ClearSale? 

O Credit Pro é uma solução inovadora da ClearSale que conta com o Data Lake que melhor conhece o comportamento digital do consumidor brasileiro, permitindo que sua empresa compreenda melhor seu cliente e explore novos públicos, incluindo os não privilegiados pelos dados tradicionais.  

A ClearSale conhece mais de: 

• 99% de CPFs em nosso data lake;
• 500 milhões de devices comprovados; 
• 137 milhões de e-mails comprovados; 
• 366 milhões de celulares comprovados;
• 704 mil cartões de crédito ativos; 

Segundo dados apresentados durante a palestra “Principalidade e a nova era de relacionamento com o cliente” na Febraban Tech 2024, mais que o melhor produto a disputa vai ser por interface de relacionamento, para ter mais informação, entender comportamento e devolver isso em forma de personalização. 

Somente em 2023, o Credit Pro da ClearSale avaliou a concessão de crédito de mais da metade da população brasileira economicamente ativa, resultado em mais de R$ 80 bilhões em limites concedidos. 

Quer saber mais sobre gestão de crédito inclusiva? Assista abaixo nosso ClearCast T07E04: Gerando uma gestão de crédito mais inclusiva 

Como funciona o Credit Pro? 

A solução do Credit Pro conta com quatro tipo de componentes flexíveis e adaptados às necessidades do seu negócio: 

Credit Score 

Conceda crédito com exatidão através do Score de crédito que melhor conhece o consumidor brasileiro.  

Com o Credit Score, é possível aprovar públicos pouco explorados e manter sua inadimplência controlada através da pontuação de cada cliente e antecipar-se aos movimentos de risco. 

Flexibilidade para compor o seu modelo de crédito

Transforme a análise de crédito e agregue valor significativo na sua operação.

Você pode utilizar o modelo de prateleira, customizado ou o blend, nossa solução que soma as variáveis da ClearSale ao score do cliente para gerar análises elevadas, e assim trazer mais assertividade nas operações de crédito. 

Credit Book 

Com o credit book sua empresa tem acesso a diversas variáveis de comportamento digital do seu cliente, sendo a camada mais granular para  impulsionar seus modelos e políticas. As milhares de variáveis são compostas por informações de: 

• Pedidos 
• Aprovação 
• Histórico de fraude 
• Meios e formas de pagamento utilizados  
• Valores e quantidade de compras  
• Janela de tempo entre pedidos realizados  
• Utilização de cartões  
• Dados cadastrais 
• E muito mais! 

Credit Personas 

Segmente melhor ao analisar perfis de crédito que tangibilizam o comportamento do cliente, fornecendo informações que refletem suas escolhas bancárias. Conheça abaixo as análises do Credit Personas.  

Persona pagamento  

Indica o nível de bancarização do usuário e da usabilidade de produtos de crédito no digital. Com ele, você compreende as preferências de pagamento, se o usuário paga mais à vista ou parcelado 

Presença digital 

Dimensiona o grau de digitalização, levando em consideração a frequência e a diversidade de seu consumo online 

Cartão e Principalidade  

Segmenta e analisa perfis de crédito com precisão, considerando o tipo de cartão e o principal banco do usuário 

Credit Insights 

Direcione estratégias aderentes conforme o potencial de consumo e o perfil de compra online de cada cliente. Com o Credit Insights, é possível observar o consumo dos últimos 12 meses para o usuário em relação à base de gastos no Brasil para segmentos geral e 11 classes de consumo.  

São elas: delivery, mercado, farmácia, home, pets, eletrônicos, roupas, esportes, cosméticos, magazines e lazer.  

Benefícios do Credit Pro para seu negócio 

Contextual banking  

Compreenda as nuances do seu cliente no digital para direcionar serviços e produtos exclusivos e personalizados, garantindo sua satisfação e preferência. 

Principalidade  

Destaque-se da concorrência e seja a escolha nº1 do seu cliente compreendendo o contexto digital que aquele perfil de consumidor se encontra para criar estratégias aderentes, tornando-se a empresa principal do seu público. 

Aumente aprovação e controle a inadimplência 

Aprovar mais pedidos de forma segura e eficiente é essencial para aumentar suas vendas. O Credit Pro oferece um score de crédito preciso, permitindo que você identifique clientes confiáveis e reduza o número de falsos positivos. 

Melhore a experiência do cliente 

Agilize o processo de aprovação identificando taxas de juros adequadas, calibre os limites e os benefícios para melhor experiência, reduzindo o atrito e aumentando a satisfação dos seus consumidores. 

Tome decisões mais inteligentes 

Com os dados e insights fornecidos pelo Credit Pro, você pode tomar decisões mais estratégicas e personalizadas para o seu negócio. 

Case de sucesso: veja com um grande banco digital se manteve como banco principal, ofertando melhores limites e produtos com ajuda do Credit Pro 

Através da utilização da solução Credit Pro da ClearSale, o banco conseguiu conhecer melhor o perfil dos clientes e ofertar produtos e limites mais aderentes à realidade e necessidades de cada um, resultando no aumento de consumo em parte dos clientes, além da retenção. Veja os principais resultados: 

Maior fidelização 

Só em 2023, mais de 3 milhões de pessoas passaram a utilizar o banco digital como seu banco principal. 

Aumento de consumo 

Mais de 20% de aumento no consumo médio de um terço desses CPFs.  
Faça como este grande banco digital e torne-se a empresa preferida de seus clientes com o Credit Pro da ClearSale.  

Simplifique o processo de aprovação de crédito e aumente as vendas de sua empresa. Fale com um de nossos especialistas, aperfeiçoe a classificação de risco do seu negócio e explore novos públicos com os dados do comportamento digital para um crédito mais democrático e inclusivo. 

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