17/05/2019 •
2 min. de leitura

Prevenção eficiente contra fraudes exige abordagem diferenciada

Equilíbrio perfeito entre inteligências humana e artificial é a chave para garantir a segurança das transações

 
 

Resumo do post

- Como tomar as melhores decisões sobre fraudes

- Quais são os indicadores que mostram o caminho

- Como equilibrar inteligências humana e artificial

- Validação dupla e outros métodos inovadores da ClearSale

Nos últimos 16 anos, os problemas de fraude, falsos-positivos e chargebacks permaneceram constantes, mas as abordagens dos fraudadores e o próprio comércio eletrônico estão sempre evoluindo, e, para garantir a confiança nesta relação, a ClearSale inova continuamente.

O resultado é uma abordagem única e inigualável no mercado para analisar e impedir fraudes.

Praticamente tudo sobre a abordagem da ClearSale é projetado em torno de um objetivo abrangente: tomar as melhores decisões sobre fraude – o que passa, necessariamente, por fazer excepcionalmente bem três coisas: aprovar mais pedidos legítimos, ser rápido nas decisões e manter os prejuízos com fraude em um índice próximo a zero.

Ao se obter o sucesso nestes indicadores, é possível garantir a melhor experiência de compra para o consumidor e uma melhor margem de lucro para o varejo.

Como a ClearSale faz isso?

Desenvolvendo uma abordagem híbrida que automatiza algumas decisões e força revisões manuais em casos mais complexos. E este método, claro, requer a combinação perfeita entre tecnologia, Inteligência Artificial e Inteligência Humana.

Em um olhar mais atento sobre a equipe que coloca essa abordagem híbrida única em movimento, é possível citar que, para tomar decisões de fraude precisas e rápidas, a ClearSale desenvolveu um algoritmo estatístico que analisa rapidamente uma enorme variedade de fatores em torno de cada pedido, para assim atribuir uma pontuação de fraude para cada pedido.

Esta equipe é composta por cientistas de dados, estatísticos, matemáticos e especialistas em arquitetura da informação, que construíram carreiras em torno da compreensão de problemas de negócios e do desenvolvimento de soluções analíticas. Esses especialistas são responsáveis ​​por criar, atualizar e gerenciar o processo da ClearSale para calcular as pontuações de fraude em cada pedido.

Notavelmente, essa equipe também é capaz de personalizar esse processo analítico para qualquer cliente da ClearSale. Quando uma empresa tem um perfil exclusivo de risco de fraude, as pontuações de fraude de prateleira podem não ser as mais adequadas. A ClearSale é capaz de capturar os requisitos de negócios de qualquer cliente e desenvolver uma pontuação de fraude personalizada específica.

Otimização Contínua de Algoritmos de Fraude

A ClearSale também monitora de perto os padrões de fraudes em evolução nos setores e mercados. À medida que os fraudadores obtêm novos truques, a equipe consegue identificar esses métodos emergentes de fraude e inserir novas informações no modelo estatístico ClearSale. Isso também significa, ocasionalmente, descartar regras antigas que não fazem mais sentido no atual cenário de fraudes.

O resultado é um método automatizado sempre preciso, sempre atualizado e sempre otimizado para analisar todos os pedidos e avaliar o risco total de fraude do pedido. Toda ordem legítima é corretamente identificada como não fraudulenta e aprovada imediatamente. E todos os pedidos potencialmente fraudulentos são rapidamente sinalizados para análise posterior pela equipe de revisão manual.

Equipe de revisão manual

Como esta equipe deve ser capaz de tomar decisões rápidas e precisas, a ClearSale desenvolveu uma abordagem única para esta construção. Colaboradores recebem treinamentos constantes e contam com o auxílio de supervisores sempre que necessário.

Todo colaborador da ClearSale começa com um programa de treinamento intensivo, no qual ele passa duas semanas avaliando transações sem nunca tomar uma decisão real. Isso é seguido por até três semanas de tomada de decisões sob o olhar atento de analistas mais experientes. Quando os colaboradores finalmente podem começar a tomar decisões sozinhos, eles recebem inicialmente apenas as ordens menos arriscadas, e, ainda assim, devem seguir um procedimento rigoroso de avaliação.

Eventualmente, à medida que os analistas ganham mais experiência, recebem gradualmente a flexibilidade e a autoridade para sair das diretrizes rígidas e podem começar a seguir sua própria intuição sobre a probabilidade de fraude em novos pedidos.

Analistas correspondentes aos clientes

A ClearSale faz uma abordagem cuidadosa quando se trata de atribuir pedidos para revisão humana. Como cada analista tem suas próprias experiências, a ClearSale aproveita a oportunidade para organizar a fila de revisão combinando os perfis do pedido com os recursos do analista.

Validação Dupla

Para minimizar ainda mais os erros, aClearSale implementou um processo de validação dupla com a equipe de revisão manual. Se um analista acreditar que um pedido é fraudulento, um segundo analista será chamado para revisar a transação e validar a descoberta. Se os dois analistas tiverem conclusões diferentes – ou seja, um diz aprovar enquanto o outro diz reprovar –, um terceiro analista é trazido para tomar decisões caso a caso e romper o empate.

Análise de pedidos em lote

Outra forma inovadora que a ClearSale tem para garantir decisões precisas é permitir que os analistas recebam uma lista de pedidos de uma só vez, em vez de pedidos individuais isolados. Essa abordagem de análise de grupo permite que os revisores identifiquem fatores de risco comuns, como endereços IP ou locais de entrega, que não seriam percebidos se os pedidos fossem revisados ​​um de cada vez.

Essa análise em lote também permite que os revisores da ClearSale comparem pedidos questionáveis ​​com pedidos feitos recentemente a outros comerciantes. Isso garante que os revisores possam detectar padrões de fraude mais rapidamente e, portanto, tomar decisões mais precisas em vários clientes de uma só vez.

Banco de dados e sistema de relatórios proprietários

A ClearSale criou um banco de dados e um sistema de relatórios proprietários que permitem que os supervisores da equipe de revisão manual gerenciem rapidamente os relatórios de transações e forneçam aos analistas um feedback quase que em tempo real sobre seu desempenho.

Combinação que diferencia a ClearSale

Como uma empresa dedicada à inovação, a ClearSale se diferencia com base na assertividade de suas decisões. Por meio de uma combinação única de tecnologia, análise e pessoas, a ClearSale pode oferecer soluções personalizadas de fraude para cada um de seus clientes.

Essa abordagem personalizada da fraude não apenas resulta em menos prejuízos e falsos-positivos, mas também oferece aos consumidores uma melhor experiência de compra. Para a ClearSale, essa abordagem centrada no cliente é mais do que uma maneira inteligente de fazer negócios, é uma filosofia está enraizado no DNA da empresa.

*Artigo de Sarah Elizabeth, gerente de Marketing da ClearSale USA.

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