Concessão de Crédito: o que é e dicas para ser aprovado

A concessão de crédito é uma prática comum em todo o mundo, permitindo assim que pessoas e empresas tenham acesso ao empréstimo para investir em seus projetos ou necessidades pessoais. 

Esse tipo de transação financeira pode ser oferecido por diferentes instituições, como bancos, financeiras, cooperativas de crédito, entre outras. 

Mas como funciona a concessão de crédito e quais são os critérios utilizados para avaliar se uma pessoa ou empresa pode, ou não receber um empréstimo? Ao longo do conteúdo, iremos explorar questões como essas e muitas outras, para que você possa entender mais sobre o assunto.

Leia mais no Blog da ClearSale sobre o que é o Ciclo de Crédito.

O que é a concessão de crédito?

É um processo onde uma instituição financeira, como um banco ou cooperativa de crédito, empresta dinheiro a um indivíduo ou empresa, com a expectativa de que o capital seja pago de volta com juros em um período de tempo acordado. 

A concessão pode ser feita de várias formas, como por meio de empréstimos pessoais, financiamentos de veículos, hipotecas imobiliárias, linhas de crédito empresarial, entre outras opções. 

Para ter acesso a esse tipo de financiamento, o tomador de crédito (indivíduo ou empresa) geralmente precisa passar por um processo de avaliação, que leva em consideração fatores como histórico financeiro, renda, patrimônio e garantias oferecidas.

Quem pode conceder crédito?

A concessão de crédito pode ser feita por diferentes instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito, financeiras, instituições de crédito imobiliário, entre outras. Além disso, algumas empresas também podem conceder crédito aos seus clientes, como é o caso de lojas que oferecem financiamento para a compra de produtos.

No entanto, é importante destacar que para conceder crédito, as instituições precisam estar autorizadas a operar pelo Banco Central do Brasil (BCB), além de seguirem as regulamentações e normas estabelecidas por este órgão regulador.

Por fim, vale ressaltar que, para conceder crédito, essas instituições devem realizar uma análise criteriosa da capacidade de pagamento dos tomadores, a fim de minimizar o risco de inadimplência. 

Saiba mais no Blog da ClearSale sobre a Análise de Crédito e como ela funciona.

Como funciona a concessão de crédito?

O processo de concessão pode variar de acordo com cada da instituição financeira, ou do tipo de crédito solicitado, mas, em geral, envolve os seguintes passos:

1. Solicitação: A empresa ou indivíduo que busca o crédito precisa fazer uma solicitação do mesmo junto à instituição financeira. Isso pode ser feito pessoalmente, online ou até mesmo por telefone.

2. Análise de crédito: Em seguida, a instituição que cederá o crédito avalia a solicitação e realiza uma análise para determinar a capacidade de pagamento do solicitante. Isso inclui a verificação do histórico de crédito, renda, emprego, patrimônio, garantias oferecidas e outros fatores.

3. Decisão de crédito: Com base na análise de crédito, a instituição financeira decide se concede ou não o crédito solicitado. Se for aprovado, a instituição financeira informará o tomador de crédito sobre os termos e condições do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o prazo de pagamento, as garantias exigidas, e demais informações relevantes.

4. Aceitação e assinatura de contrato: Se quem deseja obter o crédito estiver de acordo com os termos e condições do empréstimo, ele deve assinar um contrato de empréstimo e fornecer qualquer documentação adicional exigida pela instituição que irá fornecer o capital.

5. Liberação dos fundos: Após a assinatura do contrato, os fundos serão liberados para o tomador de crédito, que pode usar o dinheiro para seus fins específicos.

6. Pagamento: Por fim, o tomador de crédito deve pagar as parcelas do empréstimo conforme o cronograma estabelecido no contrato, a partir de débito automático, boletos ou transferências bancárias.

Dicas para facilitar a concessão de crédito?

Para que as empresas tenham o processo de concessão de crédito facilitado, é importante que as mesmas estejam preparadas e organizadas, apresentando um bom planejamento financeiro e uma boa gestão de seus recursos. Abaixo citamos algumas dicas que podem servir como auxílio:

Apresente um plano de negócios

Um plano de negócios bem estruturado pode demonstrar aos credores que a empresa tem uma visão clara e objetiva, além de uma estratégia definida para alcançar seus objetivos.

Histórico de crédito positivo

Uma boa reputação de crédito pode ser um fator importante para que a empresa consiga empréstimos com taxas mais favoráveis. Por isso, é importante que a empresa tenha um histórico de crédito positivo, com pagamentos em dia e bom relacionamento com os credores.

Manter uma boa gestão financeira

Uma gestão financeira eficiente pode demonstrar aos credores que a empresa é capaz de gerir seus recursos de forma responsável e minimizar riscos financeiros.

Apresente garantias

Em alguns casos, pode ser necessário apresentar garantias para obter um empréstimo, como imóveis, veículos ou outros bens. Por isso, é importante que a empresa esteja preparada para esse cenário caso necessário.

Atualize-se sobre as opções de crédito disponíveis

É importante que a empresa esteja informada sobre as opções de crédito disponíveis no mercado, como linhas de crédito específicas para determinados setores ou tipos de empresas. Assim, a empresa pode escolher a opção mais adequada às suas necessidades e perfil financeiro.