Liveness: confira como a prova de vida digital combate fraudes

Há pouco tempo, abrir uma conta no banco era sinônimo de burocracia, pois a pessoa tinha que, necessariamente, ir a uma unidade física da instituição financeira para comprovar a identidade dela. Com o desenvolvimento da liveness, que consiste na prova de vida digital, esse processo burocrático ficou para trás, já que o cliente pode fazer tudo pela Internet e com o máximo de segurança.

A tecnologia que utiliza algoritmos para fazer o reconhecimento facial tem gerado uma série de oportunidades para as empresas do ramo financeiro, uma vez que torna os serviços mais acessíveis, além de oferecer praticidade ao público. Quer saber mais sobre o assunto? Neste post, você verá como a liveness funciona e como ajuda a combater fraudes. Confira!

O que é a prova de vida digital liveness?

A liveness, também conhecida como liveness detection e face liveness, é definida como a prova de vida digital, ou seja, o processo pelo qual o indivíduo que está tentando solicitar determinado serviço comprova que é quem ele afirma ser.

Essa ação é possível graças ao uso de inteligência artificial e algoritmos, que analisam os dados coletados por meio de sensores biométricos. A partir daí, a solução é capaz de determinar se o usuário está vivo ou se o que foi apresentado ao programa se trata da reprodução de uma imagem.

O principal objetivo do recurso é evitar fraudes de identidade, tendo em vista que, com a prova de vida digital, é viável verificar se o indivíduo está realizando o processo em tempo real pelo celular ou utilizando uma imagem estática. A prática combate as deep fakes, ou seja, a manipulações de imagens.

No geral, esse processo pode ser feito de duas formas: a prova de vida ativa e prova de vida passiva. No modo ativo, a plataforma pede que o usuário realize uma ação que não é replicada com facilidade em falsificações, como piscar ou movimentar os olhos. No modo passivo, os algoritmos detectam imagens não vivas e sem interação com o indivíduo.

Vale ressaltar que a prova de vida passiva não pode ser confundida com o facematch (correspondência facial), que analisa a imagem do rosto do indivíduo para compará-la com a imagem que faz parte do banco de arquivos e checar se aquela é a mesma pessoa.

Quais são os benefícios e como isso ajuda no combate à fraude?

De acordo com uma investigação da Previdência Social, em parceria com a Polícia Federal e o Ministério Público Federal, em 16 anos, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) sofreu um prejuízo de 5,5 bilhões em decorrência de fraudes.

Para combater esse problema, o órgão exige a prova de vida para que os aposentados continuem recebendo o benefício. Por muito anos, esse processo demandava que a pessoa comparecesse a uma agência bancária para comprovar que estava viva, o que gerava transtornos para idosos e pessoas com deficiência, cuja locomoção é limitada.

Com o intuito de evitar esse transtorno, a partir de 2022, a prova de vida INSS poderá ser feita de modo digital, por biometria facial. Além de comodidade, a iniciativa garante a segurança tanto dos aposentados quanto do próprio instituto.

A tecnologia traz diversos impactos positivos para as empresas que atuam na área de finanças. Veja, a seguir, alguns dos principais benefícios.

Aumenta o controle dos processos

Os sistemas que utilizam liveness impedem que uma pessoa não autorizada acesse a conta bancária ou aplicativo de um banco para fazer demandas que não partem do verdadeiro usuário. Somente após comprovar a identidade, o cliente pode solicitar um empréstimo, por exemplo.

Otimiza a validação cadastral

Quando uma plataforma digital exige a validação cadastral com a inserção de login e senha, o processo pode se tornar demorado e causar insatisfação por parte do usuário. O reconhecimento digital dispensa esse procedimento, fazendo com que o acesso do cliente ao serviço seja mais rápido. 

Reduz fraudes

Sem dúvidas, uma das maiores vantagens da liveness é a redução de roubos de identidade e, consequentemente, a prevenção à fraude. Isso acontece porque o rosto de cada pessoa tem características únicas, o que diminui drasticamente as tentativas de ações fraudulentas relacionadas a identidades, enquanto os dados de senha podem ser roubados com mais facilidade.

Automatiza processos

A implementação da autenticação facial torna os processos mais eficientes, reduzindo a necessidade da intervenção humana. Os processos são realizados de modo automatizado e prático, permitindo que a equipe da empresa possa focar mais em atividades estratégicas. 

Melhora a experiência do usuário

Ao oferecer uma prova de vida segura, rápida e prática, a liveness contribui para a melhoria da experiência do usuário. Os seus clientes podem acessar e solicitar os serviços que os interessem sem erros, o que aumenta o diferencial competitivo do seu negócio.

Como implementar a prova de vida digital?

A liveness é uma grande aliada das empresas do setor financeiro. Com a implementação dessa tecnologia, você pode simplificar e agilizar os seus processos, além de reduzir custos e ampliar a segurança da organização e dos seus clientes.

Nesse sentido, o recurso pode ser aplicado em cadeias de fluxo que necessitam da autenticação do usuário, como na realização de cadastros e a permissão de acesso. Para implementar essa tecnologia na sua empresa e passar a trabalhar com a prova de vida digital, é preciso contar com uma plataforma projetada especificamente para o seu segmento.

Como a Plataforma Data Trust pode ajudar?

Quando falamos de combate à fraude e prova de vida digital, a Plataforma Data Trust, da ClearSale, é referência. Em uma única plataforma, você tem acesso a diversas soluções e conta com machine learning (aprendizado de máquina) avançado, que atua ativamente na prevenção de fraudes, a fim de melhorar a experiência do usuário.

Alguns dos principais recursos da plataforma estão listados a seguir.

Device ID

Identifica dispositivos e reconhece padrões de comportamento de acordo com a política de privacidade e a segurança exercida pela Apple e pelo Google.

Score de fraude

Processa dados informados e os converte em variáveis que mostram o quanto uma solução pode ser fraudulenta.

Insights

Utiliza o Data Lake ClearSale para gerar alertas, índices de confiabilidade e insights positivos sobre os dados informados.

Rating

Avalia a força do vínculo entre CPF/CNPJ com e-mail, telefone, CEP e device para checar se o dado pertence ao usuário.

Token

Envia um código para o celular do usuário, para validar que o número registrado na plataforma é o mesmo utilizado pelo indivíduo.

2FA

Confirma a realização da operação por meio do HotPhone/e-mail do CPF, em vez de utilizar o número de celular informado.

Diversas soluções para onboarding em uma plataforma

Além dessas funções, é claro, a Plataforma Data Trust também oferece a Biometria Facial, que se destaca por ter uma ampla e diversificada base de faces do mercado. A solução avalia com precisão e elimina problemas detectados em vídeos e fotos da foto, com a finalidade de entregar um score seguro para a tomada de decisão da empresa.

A plataforma ainda pode ser aliada à threat intelligence (inteligência de ameaças), que detecta riscos e derruba ameaças, evitando o roubo de dados e até mesmo o uso inadequado da sua marca.

Com a liveness, a sua empresa melhora significativamente a experiência dos clientes por meio do reconhecimento facial digital. Prática e eficiente, a tecnologia agiliza o acesso às plataformas e blinda os dados do usuário contra tentativas de fraude. A segurança proporcionada pelo recurso valoriza os seus serviços e impulsiona a sua marca no mercado, deixando a concorrência para trás.

Quer tonar as suas operações financeiras mais seguras? Conheça mais sobre a Plataforma Data Trust e entenda os benefícios dela na prática!