O que é Buy Now Pay Later e por que vem ganhando mais relevância?

A tecnologia está transformando com cada vez mais velocidade a relação de transações financeiras entre consumidores e empresas. Principalmente em negócios digitais, como varejo online, cada nova forma de pagamento significa novas oportunidades de vendas.

O Buy Now Pay Later (BNPL) é um exemplo disso. Usando um conceito que já é familiar para os brasileiros, esse tipo de pagamento a prazo aposta na tecnologia para dar ainda mais opções aos clientes.

Quer entender mais sobre o que é esse conceito e por que implantar no seu negócio? Neste artigo, respondemos às principais dúvidas sobre o BNPL! Acompanhe.

Como funciona o Buy Now Pay Later?

Apesar de serem muito populares no Brasil, os pagamentos a prazo e parcelados não são tão comuns em outros países como, por exemplo, os Estados Unidos. A cultura que começou nos cheques pré-datados e crediários acabou se tornando um padrão para o modelo de consumo no nosso país.

Porém, esse tipo de alternativa de pagamento está começando a tomar conta do mundo inteiro com uma nova roupagem, que traz vantagens para ambos os lados dessa relação.

O Buy Now Pay Later é um método eletrônico de pagamento em que o cliente conclui a compra e recebe o produto, mas paga por ele apenas depois de um período entre 30 dias e 12 meses, de maneira direta ou parcelada.

Dependendo das condições, é possível que esses valores venham livres ou acrescidos de juros, além de poderem ser divididos de maneiras heterogêneas — por exemplo, com uma parcela maior como entrada e mensalidades que vão diminuindo ao longo do tempo.

Tudo depende do tipo de condições competitivas que o negócio quer oferecer, em equilíbrio com os modelos de pagamento que mantêm o fluxo de caixa estável e crescente.

Afinal, trabalhar com BNPL pode ser uma chave para o futuro de qualquer e-commerce. Em pesquisas internacionais, foi possível ver um aumento de 85% no uso de Buy Now Pay Later em apenas 15 meses, entre 2020 e 2021.

Outra estatística importante é a de que quase 75% dos consumidores que optam por BNPL são das gerações Y e Z. Ou seja, são aquelas pessoas que estão hoje se consolidando como o maior poder de compra na população.

Essas estatísticas claro, não seriam diferentes no Brasil, país em que a compra parcelada no cartão domina o hábito de consumo. Mas isso não significa que o método não possa causar uma nova revolução para o e-commerce no país. Muito pelo contrário!

Como se diferencia do cartão de crédito?

Ao ler sobre o conceito de Buy Now Pay Later, todo brasileiro provavelmente terá a mesma reação e perguntar qual é a novidade? Afinal, já usamos cartão de crédito para fazer exatamente isso.

Mas existe uma diferença fundamental para o conceito, que é a tecnologia. O BNPL só vem se tornando popular em outros países que não tinham essa cultura porque a automação no controle de crédito e parcelas está facilitando muito a vida das empresas.

A grande diferença é que o cartão de crédito para nós é apenas um método possível de pagamento dentro do conceito mais amplo de BNPL. Negócios que oferecem esse tipo de transação podem utilizar outros métodos para conseguir dar ainda mais alternativas de compra aos clientes.

Um exemplo é o boleto parcelado, modelo que automatiza a geração e o controle para oferecer um pagamento muito utilizado no Brasil, mas dividindo o custo — o que não era tão comum antes.

O Pix também pode ser uma opção de integração com Buy Now Pay Later, além de pagamentos por WhatsApp, transferências e até o próprio cartão de crédito.

Ou seja, o BNPL veio para ampliar as possibilidades de pagamento dentro de um modelo de prazo e parcelas já familiar para nosso mercado. E quanto mais eficiente e variado é esse leque de opções, mais clientes em potencial você ganha.

Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para clientes?

Como você pôde ver, o BNPL é um método em crescimento vertiginoso fora do Brasil, e a tendência é que aqui também se torne cada vez mais comum. Mas como é possível ter certeza desse crescimento?

Essa resposta tem a ver com as vantagens que o Buy Now Pay Later oferece tanto para clientes quanto empresas. Vamos começar analisando os benefícios do lado de quem compra. Confira.

Acesso rápido a um novo produto

Essa vantagem já é uma velha conhecida dos consumidores brasileiros, que usavam cartão e crediário para fazer pagamentos parcelados.

Independentemente do método utilizado, o BNPL permite que uma pessoa adquira um produto que precisa ou deseja muito sem precisar antes contar com o valor total disponível. Seja em parcelas ou com uma entrada, é possível ter o produto agora e pagar só depois.

Mais uma alternativa de pagamento

Apesar de ser um conceito familiar para nós, o Buy Now Pay Later moderno oferece muito mais opções, que vão do boleto parcelado ao Pix como alternativas ao próprio cartão de crédito.

Isso significa que é possível ter mais flexibilidade nas finanças, inclusive evitando o limite do cartão quando for necessário. Se o consumidor é um bom pagador, você consegue oferecer até condições mais longas de pagamento, dando ainda mais fôlego para ter o produto e gerir o dinheiro do mês.

Acesso facilitado para desbancarizados

Uma das grandes vantagens do BNPL é oferecer pagamento a prazo e parcelado para quem não tem cartão de crédito ou conta em banco. Para essas pessoas, sempre foi difícil comprar na internet por haver uma limitação de opções disponíveis.

Os sistemas de Buy Now Pay Later permitem que esse perfil de comprador seja mais ativo no e-commerce, parcelando com boleto ou Pix sem maiores dificuldades.

Praticidade no controle das parcelas

Como sistemas de BNPL são automatizados e digitais, o cliente pode ter controle das parcelas a vencer e de como esse pagamento será feito de maneira bastante facilitada. Isso pode ser feito no site da loja virtual, no gateway utilizado para a transação ou até em aplicativos associados ao e-commerce.

Em alguns desses sistemas, é possível até automatizar o pagamento virtual, dando ainda mais tranquilidade para quem quer um produto e sabe que pode pagar por ele ao longo dos meses.

Quais são as vantagens do Buy Now Pay Later para lojistas?

Como é natural, toda vantagem que um e-commerce oferece para o cliente se torna um diferencial competitivo. É uma relação de troca, em que as melhores condições tornam sua empresa mais atraente no mercado.

Vamos analisar então os benefícios que o BNPL traz para quem investe nessa alternativa. Confira.

Mais oportunidades de venda

Por mais que você tenha uma buyer persona bem específica, com hábitos e perfil sem grandes variações, é sempre importante oferecer o maior número possível de métodos de pagamento ao seu público.

Afinal, sempre haverá pessoas que buscam uma ou outra alternativa específica para completar a compra da maneira que mais as satisfaça.

O BNPL pode captar esses leads, que são desbancarizados ou preferem não gastar o limite do cartão, e querem automatizar suas parcelas. São mais chances de vender com um investimento adicional relativamente pequeno em tecnologia.

Menor abandono de carrinho

Essas oportunidades maiores de venda culminam com uma mais alta taxa de conversão. Ou seja, menos gente interessada em comprar no seu e-commerce abandona o carrinho no meio do processo.

Uma das principais razões para o abandono de carrinho em lojas virtuais é a indisponibilidade de métodos de pagamento preferenciais para os clientes. E, como apontamos lá em cima, as novas gerações vêm escolhendo cada vez mais o Buy Now Pay Later. Investir agora é garantir mais vendas no futuro.

Pagamento integral antecipado

Dependendo da parceria e da tecnologia que você implantar de BNPL, em gateways e fintechs, é possível receber o valor integral da compra mesmo que ela seja parcelada. É como acontece nos bancos em compras por cartão de crédito, mas geralmente o período do pagamento é muito mais rápido, facilitando seu controle financeiro.

Automação no controle de cobrança

Uma grande vantagem do BNPL é que ele costuma estar integrado a um sistema automatizado, geralmente um gateway ou uma plataforma de pagamento.

Isso significa que o seu controle é automatizado, tanto na hora de notificar e cobrar parcelas do seu cliente quanto no monitoramento de pagamentos, entrada de dinheiro e vencimentos.

Quais são os desafios do BNPL para o futuro?

O Buy Now Pay Later traz tantas vantagens para os dois lados do mercado de varejo que é natural o crescimento que vemos do método. É uma tendência que veio para ficar, principalmente no Brasil, onde já existe a cultura do pagamento parcelado.

Mas, como qualquer nova tecnologia, os benefícios vêm acompanhados de desafios que precisam ser estudados por gestores de e-commerce. São riscos inerentes a qualquer método de pagamento e que influenciam no sucesso do seu negócio.

No caso do BNPL, a inadimplência é a maior preocupação de lojistas. Por esquecimento, impossibilidade ou má-fé, é mais comum do que desejamos ver clientes que deixam de pagar as parcelas por um produto que já receberam.

Esse desafio está totalmente ligado à capacidade de negócios varejistas e parceiros intermediários em analisar cada compra de maneira inteligente e apontar a capacidade de pagamento de cada cliente.

O Buy Now Pay Later é uma transação de crédito que, portanto, é suscetível a fraudes e inadimplência como qualquer outro modelo tradicional. Mas, felizmente, a tecnologia é uma aliada fundamental nesse processo.

Tanto para oferecer quanto gerenciar o BNPL, sistemas e gateways podem facilitar o processo e garantir a confiabilidade de pagamento em cada nova compra. Unir tecnologia e segurança hoje é o melhor caminho para termos um e-commerce saudável e próspero.

Concluindo, os desafios do Buy Now Pay Later para o futuro serão vencidos pela evolução de negócios digitais. É uma nova competitividade de mercado, baseada em alternativas práticas e flexíveis para os clientes, ao mesmo tempo que se investe em ferramentas e sistemas tecnológicos que garantem a lucratividade da empresa.

Como implementar essa solução?

Implementar o Buy Now Pay Later hoje não é muito difícil. Basta contar com a tecnologia para oferecer a opção ao seu público. Mas, mesmo que cada negócio tenha sua jornada, existem 3 pontos importantes para garantir essa implementação com sucesso. Veja quais são.

1. Pesquise o interesse do seu público

Mesmo que o BNPL seja mais uma tendência para as novas gerações, cada nicho e cada perfil de comprador têm suas particularidades no relacionamento com métodos de pagamento.

Portanto, estude qual modelo de Buy Now Pay Later é mais atrativo para seu cliente: boleto parcelado, entrada com parcelas, crediário digital, Pix etc. Mesmo que você ofereça todas essas opções, entender a mais atraente ajuda na hora de divulgar as facilidades de comprar na sua loja e atrair mais consumidores.

2. Escolha uma parceria adequada

Depois de definido o perfil do seu público, é hora de escolher o tipo de tecnologia e parceria que você terá na sua loja. Atualmente, existem diversas fintechs e serviços de gateway que têm BNPL integrado.

Sua escolha vai depender muito das condições oferecidas: taxas, juros, assinaturas etc. Será um trabalho de análise que envolve um equilíbrio entre eficiência e segurança, assim como o que você paga e o que você pode repassar de benefício ao seu público.

3. Invista em antifraude e análise de crédito

Mesmo que o gateway de pagamento conte com BNPL e garanta seu faturamento em caso de fraudes e inadimplência, é sempre bom ter dentro do seu próprio sistema uma solução de análise de crédito e risco de fraude.

Soluções modernas oferecem monitoramento inteligente de perfis de compradores, utilizando grandes volumes de dados de mercado e cadastrais para identificar quem é bom pagador, quem pode ser um problema no futuro e quem é um risco agora: criminosos usando dados ilegítimos para cometer fraudes contra o seu negócio.

Quando você une tecnologia a inovação no pagamento, garante sua competitividade no mercado de e-commerce. Oferecer pagamento prático para o cliente e seguro para a empresa é uma grande chave para o sucesso. E o Buy Now Pay Later é um modelo de negócio muito interessante nesse sentido.

Falando em métodos modernos de pagamento, sabia que o WhatsApp também pode oferecer riscos para a sua empresa? Veja nosso artigo especial sobre fraudes no WhatsApp Pay!