Principalidade de Cartão: como fidelizar clientes com soluções seguras

Com o cenário financeiro cada vez mais dinâmico, bancos tradicionais, fintechs e instituições digitais competem pela principalidade de seus clientes.  

Diante das inúmeras opções disponíveis atualmente no mercado, a disputa principal tem sido a de fidelizar usuários e tornar-se a instituição financeira principal do cliente.  

Mas, afinal: como ser a primeira escolha para serviços financeiros, principalmente quando tornou-se comum abrir múltiplas contas bancárias? 

O primeiro passo é compreender os fatores que impulsionam a preferência, moldando estratégias que assegurem sua relevância e competitividade em um setor em constante evolução. 

Neste artigo, a ClearSale auxilia a entender o que é a principalidade de cartão e como funciona na prática, por quais motivos as instituições devem dar atenção a esse aspecto, como as fraudes prejudicam o processo e estratégias e soluções que podemos oferecer. 

O que é principalidade de cartão e como funciona 

A principalidade de cartão é um dos aspectos que fazem parte da principalidade de maneira geral. Em outras palavras, é quando um cartão de crédito ou débito de uma instituição específica se torna a escolha preferida de um consumidor para suas transações financeiras diárias.  

Na prática, a principalidade de um cartão é medida pelo volume e pela frequência de uso em comparação com outros cartões que o consumidor possa possuir. Quando um cartão é usado para a maioria das compras, pagamentos de contas e saques, ele é considerado o principal. 

Existem alguns fatores que podem influenciar diretamente na conquista da principalidade:  

Benefícios e Recompensas: Programas de recompensas, cashback, milhas aéreas e descontos exclusivos incentivam o uso frequente de um cartão específico. 

Limite de Crédito: Cartões que ajustam o limite conforme o perfil do cliente proporcionam maior flexibilidade, tornando-se a escolha ideal como cartão principal. 

Taxas e Juros: Taxas de anuidade competitivas e juros mais baixos podem fazer com que um consumidor prefira um cartão sobre outro. 

Segurança: A proteção de dados é um aspecto essencial para os consumidores. Cartões que oferecem sistemas antifraude robustos, proteção contra clonagem, aprovações de transações mais seguras e justas são mais propensos a serem escolhidos como principais.  

Facilidade de Uso: Aplicativos de gerenciamento de gastos, notificações em tempo real e atendimento ao cliente eficiente contribuem para uma experiência positiva, promovendo a principalidade. 

É possível mensurar a principalidade?

Mensurar a principalidade de cartão envolve analisar diversos indicadores de uso e preferência dos consumidores.  

É possível entender a principalidade através de diversas métricas e ferramentas que fornecem uma visão clara sobre quais cartões são mais utilizados pelos clientes.  

Porém, o mais importante sobre a mensuração é que o fato de manter clientes existentes é geralmente mais econômico do que conquistar novos. Por exemplo: 

Custo de Aquisição de Clientes (CAC): Adquirir novos clientes pode custar de 5 a 25 vezes mais do que reter os existentes. Isso se deve aos custos de marketing, publicidade, e incentivos necessários para atrair novos consumidores. 

Aumento dos Lucros: Aumentar a retenção de clientes em 5% pode aumentar os lucros em 25% a 95%. Clientes fidelizados tendem a consumir mais e recomendar mais a marca. 

Taxa de Retenção: Empresas que priorizam a experiência do cliente conseguem uma taxa de retenção de clientes 60% maior que aquelas que não o fazem. A principalidade de cartão é um exemplo claro de como a satisfação e a confiança do cliente podem levar à retenção. 

Custo de Manutenção: Enquanto o custo para manter um cliente existente é relativamente menor, o valor do tempo de vida do cliente (Customer Lifetime Value, CLV) aumenta significativamente com a principalidade, já que os clientes usam mais frequentemente o cartão, gerando maiores receitas de transações e juros. 

Um estudo realizado pela Bain & Company revela que clientes que usam seu cartão principal para 75% ou mais de suas transações mensais têm uma probabilidade significativamente maior de serem clientes fiéis de longo prazo.  

Além disso, esses clientes são mais propensos a adquirir produtos adicionais do banco, como empréstimos ou seguros. 

Quais são os impactos das fraudes na principalidade de cartão?

Quando falamos em conquistar a principalidade de cartão, a segurança antifraude é um dos pontos primordiais que fazem a diferença na consideração do cliente. Aqui estão alguns exemplos claros dos impactos que as fraudes podem causar nesse sentido: 

Impactos para o cliente

Perda de Confiança: Quando um consumidor sofre uma fraude com seu cartão principal, a confiança na instituição financeira é gravemente abalada. Isso pode levar o cliente a reduzir o uso do cartão fraudado ou até mesmo a migrar para outra instituição que ofereça melhores garantias de segurança​. 

Inconveniência: A resolução de casos de fraude pode ser um processo demorado e frustrante. Os consumidores podem ter que lidar com longos períodos sem acesso aos fundos, substituição de cartões e disputas para reverter transações fraudulentas, o que diminui a conveniência do cartão​. 

Danos Financeiros: Embora a maioria dos bancos reembolsem os clientes por transações fraudulentas, o impacto inicial pode ser financeiramente prejudicial e altamente burocrático sem as ferramentas antifraude necessárias.  

Impactos nas Instituições Financeiras e Operadoras de Cartão 

Reputação e Fidelização: Incidentes de fraude podem prejudicar seriamente a reputação de uma instituição financeira. Bancos que são frequentemente alvo de fraudes podem ser percebidos como menos seguros, o que pode levar à perda de clientes e dificultar a atração de novos usuários​​. 

Despesas Operacionais: Além dos custos diretos relacionados à fraude, há despesas operacionais associadas ao atendimento ao cliente, processos de investigação e recuperação de fundos. Isso pode aumentar os custos operacionais gerais e reduzir a margem de lucro da instituição​​. 

Estratégias para aumentar a principalidade com ClearSale  

A ClearSale utiliza a combinação de tecnologia avançada e inteligência de dados para aprovar transações de forma segura e justa. Nossas soluções antifraude garantem que apenas transações legítimas sejam aprovadas, reduzindo a ocorrência de fraudes e, consequentemente, aumentando a confiança dos clientes no uso do cartão.  

Esteja um passo a frente com ClearSale com os benefícios de: 

Experiência de compra com mínima fricção

Nos comprometemos a fornecer uma experiência de compra fluida e sem interrupções, minimizando a fricção durante o processo de autenticação e aprovação de transações. Isso é feito através de sistemas de autenticação eficientes e verificação de identidade digital, que garantem uma experiência de usuário rápida e sem complicações. 

Entendimento das necessidades únicas dos clientes

Compreendemos as necessidades específicas de cada cliente e oferecemos soluções personalizadas para atender a essas demandas. Utilizando dados e insights detalhados, a ClearSale ajuda as instituições financeiras a superar desafios como a redução de recusas de bons clientes, oferecendo crédito de forma inclusiva e sustentável, e garantindo a preferência dos clientes pelo banco. 

Soluções antifraude personalizadas e eficazes 

Validação de Documentos: A ClearSale oferece soluções robustas para autenticação e validação de documentos, garantindo a verificação precisa da identidade dos clientes. Através da tecnologia da Inteligência Artificial e do mais completo banco de dados de consumo digital, é possível identificar os padrões mais recorrentes de fraudes em documentos de identidade, viabilizando a rejeição ou aprovação automática. 

Score de Fraude: Solução com modelo estatístico que avalia o nível de risco de fraude de identidade e processa os dados de entrada informados pelo cliente e os transformam em variáveis que formam um número único: o score de fraude. 

Buy Checker: a ClearSale criou o Buy Checker, com todo seu potencial impulsionado por meio da parceria com a Mastercard. O Buy Checker é uma solução capaz de aprimorar a experiência dos consumidores e aumentar a eficiência do ecossistema de cartões, gerando satisfação dos seus clientes, reduzindo o número de contestações indevidas e os custos decorrentes de chargebacks. 

Estas são alguns dos sistemas antifraude oferecidos pela ClearSale que contribuem para maior segurança dos usuários de cartão de crédito, o que impacta positivamente na conquista da principalidade das instituições financeiras.  

Esteja um passo à frente com a ClearSale. Saiba como se antecipar às fraudes, aos riscos de crédito e na inovação com a parceira estratégica ideal para o seu negócio.