Serviços financeiros no varejo: jornada do consumidor sem fricção

Com a transformação digital a todo vapor, os serviços financeiros no varejo estão se modernizando cada vez mais, de modo a conciliar a agilidade e a comodidade para o cliente com o fator segurança.

Não sem motivos: atualmente, experiência e segurança não podem ser dissociadas, principalmente em um cenário de tantos crimes cibernéticos e fraudes. Ao longo deste post, explicamos melhor sobre a importância dos serviços financeiros no varejo, além de algumas tendências importantes do setor. Acompanhe!

O que são serviços financeiros no varejo?

Quando o varejo oferece serviços financeiros, a intenção é proporcionar um meio ágil e seguro para os consumidores finalizarem suas compras. Em virtude das restrições impostas pela crise do novo coronavírus, muitas empresas do ramo precisaram pensar em outros meios de promoverem uma boa experiência aos clientes.

Na prática, isso gerou o surgimento de várias tecnologias e soluções. Uma das principais que podemos citar é o contactless, que consiste em usar um cartão capaz de se comunicar com a maquininha por meio de uma tecnologia chamada NFC, ou Near Field Communication — o famoso pagamento por aproximação.

Outro exemplo são empresas de varejo que permitem aos consumidores abertura de contas, empréstimos e pagamentos de boletos, tudo isso pelo app ou plataforma da loja.

Qual é a importância deles?

Podemos dizer que a importância dos serviços financeiros no varejo concentra-se, principalmente, na experiência e na inclusão. 

Sobre o primeiro fator, é fato que o consumidor da atualidade não quer perder tempo com processos burocráticos e dispendiosos de pagamento, exigindo, portanto, que as varejistas tornem os procedimentos mais enxutos.

Agora, no que diz respeito à inclusão, os dados de um levantamento feito pelo Instituto Locomotiva em 2021 ajudam a elucidar melhor o cenário: de acordo com a pesquisa, o Brasil tem cerca de 34 milhões de adultos desbancarizados. Neste grupo, se enquadram pessoas que não possuem conta bancária ou que a utilizam com pouca frequência.

Nesse sentido, a implementação de serviços financeiros no varejo permite que parte deste grupo possa ter acesso facilitado a alternativas de serviços financeiros que fogem das oferecidas pelos grandes bancos. Essa inclusão é de grande importância, visto que sinaliza um esforço das empresas do varejo em conquistar um público que, antes, tinha dificuldade de acesso a tecnologias e serviços financeiros.

Por que os varejistas estão buscando por esses serviços?

Soluções financeiras tradicionais estão se tornando obsoletas. Uma das principais razões disso é que elas são um tanto dispendiosas para o consumidor, que cada vez mais deseja fazer suas compras na menor janela de tempo possível.

Um exemplo simples dessa evolução é que as pessoas faziam, no passado, um crediário na loja. O atendente realizava uma análise do cliente, para verificar dívidas em aberto e saber se ela era alguém apto a honrar os compromissos financeiros.

Com o tempo, isso foi evoluindo para um cartão de crédito próprio da loja, até chegar ao pagamento pelo celular, sem a necessidade de se deslocar até um estabelecimento.

Os varejistas buscam modernizar seus serviços financeiros com a finalidade de conquistar mais clientes e fidelizá-los. Um consumidor que compra assiduamente tende a divulgar o negócio gratuitamente para outras pessoas, aumentando, assim, o volume de visitas ao estabelecimento físico ou online.

Como esses serviços melhoram a experiência do consumidor?

Para facilitar o entendimento quanto a isso, imagine uma pessoa que trabalha de segunda a sábado. Por causa do trabalho, ela tende a fazer suas compras no fim de semana, tendo que enfrentar filas longas.

A loja favorita dessa pessoa tem um e-commerce. Além de ter uma interface amigável em aparelhos móveis, a aplicação permite pagamentos via boleto, cartão e Pix.

Com essa variedade de opções, o consumidor não só tem mais facilidade em fazer as compras no horário que preferir, como também deixará de pegar aquelas filas quase que intermináveis no fim de semana.

Em resumo, se beneficia de tais serviços financeiros pelos seguintes motivos:

• agilidade na hora de fazer compras e pagamentos, poupando tempo — o que, muitas vezes, é mais importante até do que poupar dinheiro;
• mobilidade para comprar em qualquer lugar e horário, por meio de dispositivos móveis;
• segurança, uma vez que o ambiente de pagamento virtual tem blindagem contra pessoas mal intencionadas.

Quais são as tendências dentro dos serviços financeiros no varejo?

Muitas pessoas gostam do Pix pela facilidade e rapidez com que uma transação é feita. Além dessa tendência, outra que podemos citar é o Omnichannel, a integração de canais. Basicamente, a estratégia consiste em estabelecer canais estratégicos de contato com o público, para promover vendas e registrar os dados do cliente em um histórico.

O intuito do Omnichannel é permitir que uma compra não finalizada em um canal seja realizada posteriormente em outro. Normalmente, o cliente precisa informar novamente os dados pessoais quando termina alguma compra, o que torna o processo mais demorado e burocrático.

Também não podemos deixar de fora dessa relação de tendências a análise de crédito. A Inteligência Artificial passou a ser adotada nesse sentido, em aplicações como o chamado crediário online, também conhecido por Buy Now, Pay Later (Compre Agora, Pague Depois).

Vale destacar, ainda, as soluções de análise de fraude. De fato, não são raras as vezes em que uma pessoa se passa por outra na Internet e faz compras não autorizadas.

Do ponto de vista mais técnico, embora isso demande um certo esforço de tempo computacional, é crucial contar com esse serviço financeiro no varejo.

Trata-se de um investimento fundamental a ser feito pelos players do mercado. O intuito é evitar situações desagradáveis no futuro, como prejuízos financeiros tanto por parte do estabelecimento quanto do consumidor.

Como a ClearSale atua nesse contexto?

A ClearSale tem, em seu portfólio, uma solução de análise creditícia chamada Digital Trust. Uma das principais características e vantagens dessa solução é a inclusão, visto que ela também alcança pessoas desbancarizadas, proporcionando um levantamento confiável com base em vários indicadores.

Além do tradicional score, as avaliações de crédito consideram fatores como comportamento de compra, potencial de consumo e nível de digitalização.

Outra solução da ClearSale é o Business Trust, voltada para a verificação de CNPJ. A ideia da aplicação é permitir que o cliente evite problemas com registros jurídicos frios ou com pendências junto à Receita Federal. Dessa forma, as negociações B2B são feitas com mais confiabilidade e segurança.

Os serviços financeiros no varejo devem prezar pela segurança e experiência do consumidor. As empresas do setor devem estar atentas em relação a isso, buscando investir, por exemplo, em soluções de análise de fraude. Dessa forma, a confiança dos clientes em relação ao negócio será maior, aumentando, assim, os níveis de satisfação e fidelização.

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