14/08/2019 •
2 min. de leitura

Behavior Score: entenda o que é e como ele influencia na análise de crédito

 

Comportamento do consumidor pode ser medido com base em dados gerados em transações e relacionamento com empresas

 

 

O cenário da análise e concessão de crédito teve ganhos tecnológicos importantes nos últimos anos. Ferramentas de tecnologia cada vez mais sofisticadas tornaram possível escalar com eficiência a quantidade de análises realizada diariamente pelas empresas, incluindo ferramentas antifraude no processo. E é neste contexto que termos como Behavior Score, Credit Score e Collection Score surgiram e ganharam força, já que são, basicamente, os resultados relevantes a se considerar antes da tomada de decisão sobre o crédito.

O que é Behavior Score

O Behavior Score é uma pontuação gerada a partir de um modelo matemático que analisa o comportamento de um consumidor com base em dados gerados no histórico de transações e relacionamento com empresas.

Diferenças entre Behavior Score, Credit Score e Collection Score

O Behavior Score é um número atribuído exclusivamente ao comportamento do cliente em seu histórico de transações, enquanto o Credit Score é a pontuação específica gerada a partir da avaliação do risco de crédito.

Já o Collection Score é o resultado numérico, baseado em análise de dados, da probabilidade que um cliente tem de saldar uma dívida dentro de um período de tempo pré-estabelecido pela empresa. Por exemplo: a probabilidade numérica de um consumidor pagar uma dívida nos próximos três meses.

Vantagens de usar o Behavior Score

A utilização de Behavior Score na análise de crédito torna o processo dinâmico e constantemente atualizado. Com essa pontuação em mãos, uma empresa pode, por exemplo, definir regras mais especificas para conceder o crédito e garantir flexibilidade quando houver uma mudança de cenário quando o crédito já estiver concedido ao cliente.

Ao avaliar o comportamento do consumidor, é possível saber o quanto a linha de crédito precisa estar preparada para mudanças como a evolução do risco do cliente, por exemplo.

Além disso, o Behavior Score faz com que a tomada de decisão seja mais segura e o custo da análise possa ser dividido por um número maior de transações.

Behavior Score na análise de crédito

Contribuir significativamente com uma análise de crédito segura e eficiente é a função primordial do Behavior Score, e uma análise de crédito cuidadosa, por sua vez, faz com que todos os envolvidos no processo sejam beneficiados.

No caso do cliente, a certeza de que receberá um crédito condizente com suas possibilidades financeiras – com uma taxa de juros mais justa –, enquanto as empresas ficam mais seguras de que terão retorno sobre o investimento que fazem ao conceder algum tipo de crédito a seus clientes, tornando o modelo de negócio lucrativo e sustentável

Conteúdo relacionado:

Emissão de cartões online muda fraude no segmento e exige atenção de bancos

Concessão de crédito mais segura ajuda bancos e protege clientes

Fraudes em aberturas de contas preocupam bancos e fintechs no Brasil

Fraudes causam prejuízos milionários a bancos e outras instituições financeiras

Dê o próximo passo, fale com a nossa equipe:

Escrito por

Jornalista responsável pela produção de conteúdo da ClearSale, é graduado pela Universidade São Judas Tadeu e pós-graduado em Comunicação Multimídia pela FAAP. Tem 10 anos de experiência em redação e edição de reportagens, tendo participado da cobertura dos principais acontecimentos do Brasil e do mundo. Renovado após seis meses de estudo e vivência no Canadá, aplica agora seus conhecimentos às necessidades do mundo corporativo na era do Big Data.