23/02/2023 • 5 min. de leitura

Tipos de Pix: entenda qual faz mais sentido para o seu negócio

Lançado pelo Banco Central (BC) em 2020, o Pix trouxe praticidade a empresas e consumidores. A nova forma de pagamento online possibilita transferências financeiras em questão de segundos, o que facilita e moderniza as transações comerciais. Nesse sentido, entender quais são os tipos de Pix é fundamental para fazer uma escolha adequada ao seu negócio.

Os usuários do Pix podem definir quatro tipos de chaves para enviar e receber dinheiro. Ao falar de empresas, é necessário que essa escolha seja segura e prática aos clientes. Quer entender mais sobre o assunto? Neste post, vamos abordar quais são os tipos de Pix e como escolher o mais adequado. Confira!

Quais os tipos de chave Pix?

As chaves Pix funcionam como uma espécie de ‘’apelido’’ que têm a função de identificar a conta do usuário. De modo direto, elas são definidas como um código que representa a conta de uma pessoa física ou jurídica.

Todo o cliente de um banco que disponibiliza o Pix como forma de pagamento pode fazer e receber transferências a partir dessa modalidade de transação. Um e-commerce pode vender os seus produtos para clientes do Brasil inteiro e receber o pagamento via Pix, dispensando o uso de boletos ou cartão de crédito, cuja compensação do valor é mais demorada, por exemplo.

Basta registrar uma ou mais chaves para a sua conta. Veja, a seguir, quais são os tipos de chave Pix que você pode escolher.

CPF/CNPJ

O Pix permite o uso do Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) ou Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ). Essa alternativa é mais indicada no caso de transações de caráter mais formal, como as realizadas entre empresas e fornecedores e comércio e clientes.

A grande vantagem do uso desse tipo de chave é que se trata de um código único, que não poderá ser cadastrado por outro usuário, nem mesmo quando números são trocados por engano, o que não acontece quando se usa o número de celular ou e-mail como chave.

As pessoas jurídicas não podem cadastrar o CPF como chave, podendo usar apenas e-mail, número de celular ou CNPJ. Esta última chave é a mais indicada para qualquer tipo de negócio, visto ser um código único e transmitir maior credibilidade ao seu público.

E-mail

O endereço de e-mail do usuário pode ser cadastrado como chave Pix. Contudo, essa alternativa é sugerida quando o e-mail já está cadastrado em outras plataformas e poderá ser identificado com facilidade. Um exemplo disso é usar o e-mail corporativo da organização a fim de transferir o salário de seus colaboradores.

O uso do Pix com esse tipo de chave deve ponderar três fatores. O primeiro deles é que o e-mail cadastrado deve ser simples e curto, para que os outros usuários não se confundam na hora de efetuar as transações financeiras.

Já o segundo diz respeito à sua privacidade, pois, ao divulgar o contato, as pessoas podem salvar o seu endereço de e-mail e enviar mensagens indesejadas futuramente.

E o terceiro ponto ao qual você deve atentar é a possibilidade de uma pessoa cadastrar o mesmo e-mail por engano. Em situações em que isso ocorre, você deve reivindicar o direito de usar a chave na instituição financeira em que o dado foi cadastrado.

Número de celular

Outra opção oferecida aos usuários do Pix é cadastrar o número de celular com DDD com chave. Essa alternativa de chave pode expor o CPF e nome completo do usuário que vai receber o Pix quando uma pessoa tenta fazer um pagamento, não sendo indicada no contexto empresarial.

Do mesmo modo que acontece com o e-mail, o número de celular também pode ser cadastrado por engano por outras pessoas. Diante disso, a empresa terá que reivindicar o uso exclusivo do código para o seu negócio.

Chave aleatória

O usuário que optar por usar a chave aleatória não precisa informar nenhum outro dado, basta inserir a sequência de números que é criada pelo próprio sistema do Pix. Geralmente, esse tipo de chave é escolhido por pessoas que querem preservar a sua privacidade, pois não precisam passar dados pessoais a outras pessoas, como CPF, e-mail ou número de celular.

A desvantagem relacionada à chave aleatória é que, por se tratar de uma combinação de números escolhidos aleatoriamente, pode ser mais difícil de ser decorada pelos seus clientes ou parceiros de negócios, levando a erros na hora de digitá-la.

A chave Pix é obrigatória?

Não, a chave Pix não é obrigatória para os usuários comuns nem para as empresas. Isso porque a função das chaves é facilitar transações financeiras, mas a ausência delas não impede que o usuário receba ou envie um Pix.

Caso uma pessoa queira enviar dinheiro a outro indivíduo ou empresa que não tenha uma chave Pix cadastrada, as transferências digitais podem ser feitas por Documento de Ordem de Crédito (DOC) ou Transferência Eletrônica Disponível (TED).

A sua empresa também pode ter uma chave e fazer transferência a pessoas que não tenham uma chave Pix. Basta ir até a área do Pix no aplicativo do seu banco e realizar o processo a partir dos dados bancários do destinatário, além de informações como CPF ou CNPJ.

Existe um limite de chaves por usuário?

Há um limite de chaves que podem ser criadas por usuários físicos e jurídicos. No caso de pessoas físicas, o Banco Central determina um limite máximo de 5 chaves Pix por conta poupança ou corrente. Na prática, isso quer dizer que o usuário pode ter 5 chaves diferentes em cada uma de suas contas.

É importante dizer que as chaves não podem ser repetidas, logo, se você utiliza o CPF como chave Pix em uma conta de um banco, esse código não poderá ser utilizado na conta de outra instituição financeira, a não ser que o usuário solicite a portabilidade.

No que se refere às pessoas jurídicas, é possível criar, no máximo, 20 chaves Pix diferentes. As regras para essa modalidade são as mesmas determinadas para as contas de pessoa física, visto que não se pode repetir um mesmo código.

Quais os benefícios do uso do Pix?

Desde que foi lançado, o Pix conquistou rapidamente a preferência de empresas e de clientes. A popularização e a adesão em massa dessa forma de pagamento se dá em razão dos benefícios que proporciona. Entenda quais são as vantagens de utilizar o Pix na sua empresa.

Economia

A partir do uso do Pix para receber documentos, a empresa gera uma grande economia devido à redução de perdas que acontecem por conta da desistência do pagamento por boleto. Dessa maneira, o serviço contribui para minimizar a Churn Rate, que é a taxa de cancelamento de clientes.

O pagamento por Pix pode ser feito mesmo em vendas realizadas no estabelecimento físico, basta o cliente efetuar essa transação pelo seu celular. Assim, o negócio não precisa adquirir e manter maquininhas com essa finalidade.

Praticidade

Agilidade e praticidade estão entre os maiores benefícios do Pix para as empresas. Afinal, organizações de todos os portes podem enviar e receber pagamentos em tempo real, o que otimiza o fluxo de caixa, que antes ficava condicionado ao processo de compensação.

Sem falar que você também pode disponibilizar o QR Code aos seus clientes — uma alternativa muito mais prática em relação à leitura de códigos de barras de boletos. Inclusive, a sua empresa pode deixar o QR Code visível aos consumidores no estabelecimento físico ou em seu site.

Se antes o Pix era destinado apenas aos pagamentos à vista, agora os clientes de uma empresa também podem fazer o Pix parcelado, que foi criado pelos bancos privados e permite o parcelamento de compras, tal como um cartão de crédito.

Segurança

O pagamento via Pix também traz mais segurança para os negócios. Todas as operações financeiras feitas por meio dessa modalidade de pagamento são criptografadas, o que dificulta consideravelmente as chances de ocorrerem golpes aplicados por fraudadores.

Depois de conhecer os tipos de Pix, a sua empresa pode fazer uma escolha mais acertada para as suas operações financeiras. A alta competitividade do mercado exige que os negócios sejam dinâmicos e ágeis e, com essa forma de pagamento, você oferece comodidade, rapidez e segurança aos clientes. Esses são requisitos imprescindíveis para atrair e fidelizar o público consumidor.

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