Birôs de crédito: o que são e como funcionam

Quando se trata de solicitar crédito, como um empréstimo ou cartão, os credores usam informações sobre sua situação financeira para avaliar o risco de concessão de crédito. Uma das fontes mais comuns para obtenção dessas informações são as birôs de crédito. 

Mas o que são essas empresas e como funcionam?

Neste post, a ClearSale irá esclarecer melhor o tópico. Continue lendo!

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O que são birôs de crédito?

Birôs de crédito são empresas que coletam, armazenam e analisam informações financeiras sobre pessoas físicas e jurídicas, incluindo dados de crédito, como histórico de pagamentos, valores de empréstimos, limites de crédito, dívidas em atraso e outros detalhes financeiros.

A partir dessas informações, essas empresas criam relatórios que buscam avaliar o risco de crédito de uma pessoa ou empresa.

Como funciona uma birô de crédito?

As birôs funcionam a partir de passos relacionados à coleta, armazenamento e análise de informações financeiras de pessoas e empresas. Nos próximos parágrafos, abordamos como cada um deles acontece.

• Coleta de informações: As birôs de crédito coletam informações financeiras de diversas fontes, incluindo instituições financeiras, empresas de cartão de crédito, redes varejistas, provedores de serviços públicos, entre outros, que são usadas para criar relatórios de crédito individuais, resumindo o histórico financeiro de cada pessoa ou empresa.
• Análise de informações: Após os processos anteriores, as informações financeiras coletadas vão para análise e geram uma pontuação de crédito para cada CPF ou CNPJ baseada em fatores como histórico de pagamentos, dívidas em aberto, empréstimos e financiamentos, consultas de crédito, entre outros.
• Compartilhamento de informações: As birôs de crédito compartilham as informações armazenadas em seus bancos de dados com empresas e instituições financeiras para que estas avaliem o risco de conceder crédito.

Quais dados podem ser consultados pelo birô de crédito?

Os dados que uma birô de crédito pode coletar e consultar variam entre os países, de acordo com cada legislação. No entanto, em geral, incluem informações relacionadas a:

• Histórico de pagamento;
• Dívidas em aberto;
• Empréstimos e financiamentos;
• Consultas de crédito;
• Informações cadastrais;
• Informações públicas sobre a situação financeira das empresas

Leia no Blog da ClearSale sobre o que é Behavior Score e como ele influencia na análise de crédito.

ClearSale x Birôs de Crédito: quais os diferenciais dos nossos serviços?

Apesar de algumas convergências, os serviços da ClearSale acabam tendo grandes diferenciais em relação aos birôs de crédito. 

A nossa Solução de Crédito inteligente é um exemplo, pois conta com uma suíte completa que tem o objetivo de tornar a análise de crédito mais inclusiva. Além disso, ela busca melhorar os processos de aprovação dos clientes a partir da qualidade e tecnologia já oferecidos pela ClearSale.

Alguns diferenciais que ela oferece:

Solução com modelos preditivos avançados

A ClearSale utiliza modelos matemáticos e estatísticos sofisticados para avaliar o risco de crédito de cada cliente, o que permite uma análise mais precisa e confiável.

Grande quantidade de dados

Possuímos grande volume de dados sobre transações e comportamento de compra dos consumidores, fazendo com que a solução de score de crédito tenha uma base ampla e sólida para realizar suas avaliações.

Tecnologia de ponta para processar grandes volumes de dados em tempo real

Dessa forma, conseguimos realizar análises mais eficientes e inclusivas das aprovações dos pedidos de crédito.

Customização

A solução de Crédito Inteligente também é altamente customizável, o que permite que os clientes ajustem os modelos de avaliação para suas necessidades específicas.

Abordagem de Crédito Inclusivo

Além disso, a solução de Crédito Inteligente da ClearSale tem uma visão mais positivadora, visando focar em uma abordagem de crédito inclusivo - um importante diferencial em relação ao mercado.

Acesse o site da ClearSale e confira como a nossa Solução de Avaliação de Crédito auxiliará seu negócio!