25/04/2023 • 7 min. de leitura

Score de Crédito: o que é e como funciona

O Score de Crédito é uma espécie de nota que busca auxiliar o acesso a melhores taxas de empréstimo e outras facilidades financeiras. Por isso, é importante entender como a métrica funciona e qual o impacto que um score baixo, médio ou alto pode ter na nossa vida financeira. Continue lendo para saber mais!

Leia mais no Blog da ClearSale sobre o Ciclo de Crédito e quais são as suas etapas 

O que é o Score de Crédito?

O Score de Crédito é uma nota matemática  utilizada por diversas entidades financeiras que busca avaliar os hábitos financeiros dos consumidores e, assim, definir se ele é um bom pagador ou não. Ou seja, essas instituições irão avaliar, a partir dessa métrica, quais são os riscos de conceder crédito para uma empresa ou pessoa física.

Como funciona o Score de Crédito?

O cálculo de score de crédito é baseado em informações sobre o comportamento de pagamento das pessoas ao longo do tempo, como o número de contas atrasadas, histórico de empréstimos e o limite de crédito que seus credores lhe ofereceram. A partir desses dados, as entidades financeiras podem calcular o score de crédito e determinar se a pessoa é ou não uma boa pagadora. 

Leia mais no Blog da ClearSale sobre Score do Consumidor e como ele influencia na análise de crédito 

Vale também lembrar que o score de crédito é bastante utilizado para avaliar o risco de crédito de um cliente e determinar se ele é um bom candidato para a concessão de créditos, empréstimos e outros produtos financeiros. 

Pontuação do score: como é feito o cálculo?

Em geral, o score de crédito de um CPF ou CNPJ varia entre uma escala de 0 a 1000, onde zero é o pior resultado e 1000 seria considerado o melhor. 

Se o score do cliente for considerado alto, significa que ele tem um bom histórico de crédito, portanto, se torna um candidato confiável para produtos financeiros. 

Dessa forma, as instituições podem avaliar com segurança se o cliente é adequado para a concessão de créditos, empréstimos e outros produtos. 

No caso da ClearSale, por exemplo, a solução de Score de Crédito possui uma visão ampla relacionada ao comportamento do consumidor no mundo digital. Assim, conseguimos ser mais eficazes no momento da concessão e análise de crédito, buscando aplacar os riscos de inadimplência inerentes a qualquer operação que envolva empresas e consumidores.

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Outras dúvidas frequentes relacionadas ao Score de Crédito:

Qual o score ideal para conseguir crédito?

Não existe um score de crédito "ideal" que irá garantir a aprovação de crédito, pois cada instituição financeira possui seus próprios critérios para avaliar os pedidos e conceder o crédito às pessoas físicas ou CNPJ. Cada agência de crédito tem sua própria escala de pontuação de crédito e seus próprios critérios para determinar o que é considerado um bom score de crédito.

Como referência geral, muitas instituições consideram um score de crédito acima de 700 como sendo bom e com altas chances de obter crédito aprovado. No entanto, mesmo se você tiver um score mais baixo, ainda pode ser elegível para obter crédito, mas pode ser necessário pagar juros mais altos ou ter limites de crédito mais baixos.

Como aumentar o Score de Crédito?

Existem várias maneiras e hábitos que podem auxiliar no aumento do score de crédito, como:

  • O pagamento das contas em dia: O histórico de pagamento é um dos principais fatores que afetam o score de crédito. Certifique-se de pagar suas contas dentro do prazo para evitar atrasos e pagamentos perdidos.
  • Redução do saldo de dívidas: A dívida atual é outro fator importante que pode afetar seu score de crédito. Pagar as dívidas pendentes, ou reduzir o saldo negativo, são pontos relevantes que podem gerar um score positivo.
  • Contas de crédito abertas: Manter as contas de crédito abertas e em bom estado pode ajudar a aumentar o score de crédito, pois  mostra que os consumidores e empresas possuem um histórico de crédito responsável.
  • Solicitar crédito com moderação: Fazer várias solicitações de crédito em um curto período de tempo pode afetar negativamente o score de crédito. Por isso tente limitar suas solicitações de crédito a apenas o necessário e espere um pouco antes de solicitar novamente.
  • Verificar seu relatório de crédito com frequência, buscando garantir que as informações nele estejam corretas. Se houver algum erro ou discrepância, entre em contato com a agência de crédito para corrigir a informação.

Qual o score mínimo para conseguir um cartão de crédito?

Em geral, o score mínimo para conseguir um cartão de crédito depende de diferentes fatores, como a condição financeira do solicitante, a sua relação com a instituição financeira e a sua capacidade de pagamento. 

Com base nas informações fornecidas pelo solicitante, a instituição financeira irá fazer uma análise de crédito e avaliar o perfil de risco do consumidor. A partir dessa análise, a instituição irá determinar qual o score mínimo necessário para o solicitante obter o cartão de crédito. Geralmente, o score mínimo exigido varia entre 600 e 700 pontos, mas pode ser ainda menor ou maior, dependendo das circunstâncias. 

Leia no Blog sobre o que é Análise de risco, como funciona e quando usar >

É importante destacar que, para conseguir um cartão de crédito, alguns pontos relacionados a hábitos financeiros são necessários e levados em consideração, como:

  • Uma boa relação com a instituição financeira, pois ela tem a prerrogativa de aceitar ou recusar o pedido conforme a sua avaliação. 
  • Comprovar a capacidade de pagamento e cumprir outras exigências que variam entre as instituições.

Cartões de crédito são aprovados com score baixo?

Os Cartões de crédito são soluções alternativas apresentadas aos consumidores para a realização de compras devido às suas facilidades. No entanto, um dos tópicos levados em consideração no momento em que as instituições concedem os cartões de créditos aos seus clientes é o score. 

Se um CPF ou CNPJ possui um score de crédito considerado alto, as chances de um cartão de crédito ser aprovado são muito maiores. No entanto, atualmente, a possibilidade de obter um cartão de crédito tendo o score baixo é muito maior. Isso acontece devido às interações econômicas, que são mais dinâmicas hoje em dia, além do fato de que o mercado precisa também se adequar às necessidades dos consumidores.

Por isso, muitas agências de crédito levam diversos quesitos em consideração no momento de fazer a análise, buscando entender se a situação de inadimplência do consumidor é passageira, quais são seus hábitos de consumo, histórico de pagamentos, entre outras.

Leia mais no Blog da ClearSale sobre Crédito Inclusivo e como ele está transformando a análise de crédito 

Porque o Score de Crédito cai?

O score de crédito sofre redução quando ocorrem situações que afetam negativamente os hábitos financeiros dos consumidores.

Por exemplo: se um indivíduo atrasa o pagamento de suas dívidas, ou possui muitas dívidas em aberto, isso pode afetar negativamente seu histórico de pagamento e, consequentemente, reduzir seu score de crédito.

Além disso, mudanças no perfil de consumo do indivíduo, como o aumento repentino de gastos ou a utilização de muitos cartões de crédito simultaneamente, também podem afetar a pontuação. Isso ocorre porque essas mudanças podem ser interpretadas pelas instituições financeiras como um aumento no risco de inadimplência.

Por fim, é importante destacar que o score de crédito não é um indicador fixo e pode variar ao longo do tempo conforme as mudanças na situação financeira de uma determinada pessoa.

Leia mais no Blog sobre Identidade Falsa e os tipos de risco de fraude.

Score de Crédito da ClearSale: quais são os diferenciais?

A solução Crédito Inteligente da ClearSale traz uma suíte completa de alternativas para uma análise de crédito mais inovadora e positivadora, pois usa diversos pontos relacionados à inteligência, tecnologia e qualidade da informação que tornam o processo de aprovação mais inclusivo.

Além disso, a solução também busca analisar pontos como:

  • Dados Cadastrais;
  • Hábitos e comportamentos de compras dos consumidores;
  • Potencial de consumo;
  • Nível de digitalização;
  • Outros quesitos.

Acesse o Blog e leia mais sobre os benefícios que a solução de Crédito Inteligente da ClearSale pode trazer para a sua empresa!

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A ClearSale é especialista em soluções antifraude nos mais diversos segmentos, como e-commerce, mercado financeiro, vendas diretas, telecomunicações e seguros, sendo pioneira no mapeamento do comportamento do consumidor digital. A empresa equilibra tecnologia e profissionais especializados para entregar os melhores indicadores aos clientes e movimentar o mercado com segurança e confiança.

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