Score de Crédito: o que é, como funciona e o seu impacto na vida financeira dos consumidores e empresas

O Score de Crédito é uma espécie de nota que busca auxiliar o acesso a melhores taxas de empréstimo e outras facilidades financeiras. Por isso, é importante entender como a métrica funciona e qual o impacto que um score baixo, médio ou alto pode ter na nossa vida financeira. Continue lendo para saber mais e descubra como a ClearSale pode te auxiliar!

Leia mais no Blog da ClearSale sobre o Ciclo de Crédito e quais são as suas etapas 

O que é o Score de Crédito?

O Score de Crédito é uma nota matemática utilizada por diversas entidades financeiras que busca avaliar os hábitos financeiros dos consumidores e, assim, definir se ele é um bom pagador ou não. Ou seja, essas instituições irão avaliar, a partir dessa métrica, quais são os riscos de conceder crédito para uma empresa ou pessoa física.

Pensando pelo lado das empresas, obter uma solução de Score de Crédito pode ser benéfica em diversos fatores, como: prevenção de inadimplência dos clientes, tomada de decisão em condições de crédito e cautela em novas parcerias comerciais. 

Como funciona o Score de Crédito?

O cálculo de score de crédito é baseado em informações sobre o comportamento de pagamento das pessoas ao longo do tempo, como o número de contas atrasadas, histórico de empréstimos e o limite de crédito que seus credores lhe ofereceram. A partir desses dados, as entidades financeiras podem calcular o score de crédito e determinar se a pessoa é ou não uma boa pagadora. 

Leia mais no Blog da ClearSale sobre Score do Consumidor e como ele influencia na análise de crédito.

Vale também lembrar que o score de crédito é bastante utilizado para avaliar o risco de crédito de um cliente e determinar se ele é um bom candidato para a concessão de créditos, empréstimos e outros produtos financeiros. 

Pontuação do score: como é feito o cálculo?

Em geral, o score de crédito de um CPF ou CNPJ varia entre uma escala de 0 a 1000, onde zero é o pior resultado e 1000 seria considerado o melhor. 

Se o score do cliente for considerado alto, significa que ele tem um bom histórico de crédito, portanto, se torna um candidato confiável para produtos financeiros. 

Dessa forma, as instituições podem avaliar com segurança se o cliente é adequado para a concessão de créditos, empréstimos e outros produtos.

No caso da ClearSale, por exemplo, a solução de Score de Crédito possui uma visão ampla relacionada ao comportamento do consumidor no mundo digital. Assim, conseguimos ser mais eficazes no momento da concessão e análise de crédito, buscando aplacar os riscos de inadimplência inerentes a qualquer operação que envolva empresas e consumidores.

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Por que as empresas devem investir em uma solução de Score de Crédito?

Seja uma startup recém-criada ou uma empresa estabelecida, a gestão financeira é crucial para o sucesso a longo prazo de um negócio. Em um mundo onde as transações comerciais acontecem em uma velocidade quase instantânea, ter uma compreensão sólida da saúde financeira de seus parceiros e clientes é mais vital do que nunca. É aqui que entra a solução de score de crédito, uma ferramenta estratégica que pode impulsionar significativamente o desempenho financeiro e a tomada de decisões de uma empresa. 

Análise de risco aprimorada e tomada de decisão

Uma solução de score de crédito permite uma avaliação mais precisa do risco financeiro associado a clientes, parceiros e fornecedores através da análise de crédito. Ao avaliar o histórico de crédito e comportamento financeiro, as empresas podem identificar potenciais problemas antes mesmo de surgirem, reduzindo assim o risco de inadimplência e perdas financeiras.

Além disso, com a informação certa na ponta dos dedos, a equipe de gestão pode tomar decisões mais rápidas e informadas. Isso é particularmente crucial em cenários de negociações rápidas e decisões estratégicas que exigem uma compreensão profunda da estabilidade financeira das partes envolvidas.

Leia no Blog sobre o que é Análise de risco, como funciona e quando usar 

Transparência e reputação no mercado

Uma empresa com uma boa pontuação de crédito envia uma mensagem clara de transparência e responsabilidade financeira. Isso significa que a empresa gerencia seus recursos de maneira eficaz, honrando compromissos e cumprindo suas obrigações financeiras. Essa transparência fortalece a confiança não apenas de parceiros comerciais, mas também de clientes e fornecedores.

A construção de uma reputação sólida no mercado é uma vantagem estratégica que vai além do âmbito financeiro. Ao investir em uma solução de score de crédito e manter uma boa pontuação, as empresas não apenas mitigam riscos, mas também fortalecem sua posição no mercado, estabelecendo-se como parceiros confiáveis e resilientes. Esse investimento não é apenas uma estratégia financeira, mas um caminho para a construção de uma marca duradoura e bem-sucedida.

Estabelecimento de limites de crédito

Uma solução de score de crédito permite que as empresas analisem individualmente cada cliente, considerando não apenas seu histórico de crédito, mas também seu comportamento financeiro. Essa abordagem mais granular resulta em limites de crédito mais precisos e alinhados com a capacidade real de pagamento de cada cliente

A personalização dos limites de crédito com base nas pontuações proporciona uma abordagem flexível que atende às necessidades específicas de cada cliente. Clientes de longa data com um histórico positivo podem desfrutar de limites mais amplos, enquanto aqueles com uma pontuação de crédito mais desafiadora podem ter limites ajustados de maneira apropriada. Isso não apenas atende às expectativas dos clientes, mas também reduz os riscos associados a cada relacionamento comercial.

Leia no mais no Blog sobre Concessão de Crédito: o que é e dicas para ser aprovado

Gerenciamento do fluxo de caixa

Além de analisar os recebíveis, uma solução de score de crédito auxilia na gestão eficaz dos prazos de pagamento. Com insights sobre a pontualidade dos clientes nos pagamentos, as empresas podem ajustar estrategicamente os termos de pagamento oferecidos. Isso não apenas fortalece as relações comerciais, mas também ajuda a evitar a acumulação de contas a receber vencidas, garantindo que o fluxo de caixa permaneça estável e saudável.

A capacidade de identificar clientes com maior probabilidade de atraso nos pagamentos permite a otimização das estratégias de cobrança. Ao direcionar recursos de forma mais eficiente para os clientes com histórico de pagamento menos previsível, as empresas podem reduzir os dias de recebíveis pendentes. Isso não apenas melhora a liquidez, mas também minimiza os riscos associados a inadimplências.

Credit Pro ClearSale: gestão de risco para sua empresa

A solução de Crédito da ClearSale reúne vários dados de comportamento do consumidor para fazer a gestão de risco em ambientes de compra online, além de aumentar a conversão e diminuir a inadimplência.

A solução busca analisar pontos como:

• Dados cadastrais;
• Histórico de consumo no digital;
• Nível de bancarização;
• Categoria das compras;
• Tipo e quantidade de cartões;
• Canais de compra.

Acesse o Blog e leia mais sobre os benefícios que a solução de Crédito da ClearSale pode trazer para a sua empresa!