Como dados alternativos vêm sendo utilizados para soluções de análise de crédito?

A análise de crédito é um dos processos mais importantes para a sustentabilidade financeira de um negócio no mercado. Afinal, a gestão deve fazer tudo ao seu alcance para reduzir a taxa de inadimplência e, assim, garantir um fluxo contínuo de receitas para a operação. Hoje, você descobrirá como os dados alternativos podem resolver esse dilema. 

Atualmente, existem muitas informações estratégicas que não fazem parte do cálculo do score de crédito tradicional, sobretudo em termos de comportamento e histórico do consumidor. E é justamente esse o diferencial dos dados alternativos, que fornecem insights valiosos para a sua tomada de decisão. Continue a leitura para saber mais!

O que são dados alternativos?

Os dados alternativos são aquelas informações não contempladas pela análise de crédito tradicional. De modo geral, o cálculo de score considera um número limitado de fatores, correlacionando a existência de débitos negativados, o período das negativações, a renda do consumidor e uma visão simples e superficial de seu histórico no mercado. 

Claro, existem variações, pois cada análise pode incorporar diversos fatores e atribuir pesos variados em seus cálculos — o que justifica as pontuações diferentes nos dois principais bureaus de crédito do país. No entanto, ainda assim, a análise tradicional deixa de avaliar muitos fatores importantes para uma boa tomada de decisão. 

A aprovação de crédito é um voto de confiança do mercado no consumidor. Ou seja, uma empresa só se sente confortável em conceder crédito quando a relação de risco e retorno é segura e previsível ou vantajosa para compensar o risco. E, no entanto, a análise tradicional já atingiu o auge de sua eficiência, pois está limitada aos poucos fatores avaliados em seu cálculo. 

É justamente nesse contexto que os dados alternativos se destacam. Com essas informações, as empresas conseguem avaliar o potencial de consumo com uma visão diagnóstica e completa, considerando o histórico de consumo, a rede de relacionamentos e a presença digital — soluções que fazem parte do Behavior Score, o score comportamental.

Quais são as soluções de crédito com dados não tradicionais? 

Atualmente, a ClearSale tem um grande número de soluções voltadas ao diagnóstico completo do perfil do consumidor. Não por acaso, o Score da ClearSale é considerado amplo, pois combina a inteligência de uma série de data points para formar um perfil completo e transparente sobre cada usuário. 

Com a solução de crédito da ClearSale, você consegue uma análise panorâmica sobre os aspectos mais importantes relacionados à confiabilidade de um consumidor no mercado, insights sobre o comportamento de compra, o potencial de consumo, o nível de digitalização e muito mais. 

Dessa forma, muito além de avaliar um score de crédito diferenciado, você tem acesso a subscores comportamentais, que podem aprimorar a sua tomada de decisão. Aqui, falamos de índices como: 

• o Rapport Index, que oferece uma visão mais completa do entorno do consumidor, através de score dos CPFs que se relacionam ao cliente.;
• o Variety Index, que analisa a qualidade e a variedade das aquisições e tipo de perfil do cliente;
• e o Behavior Index, que analisa as formas de pagamento utilizadas e a frequência de compra conforme seu momento e preferências.

Além dos subscores comportamentais, também existem os subscores cadastrais, compostos por sinalizações como:

• Good for — que identifica o potencial e a qualidade de consumo do cliente em questão;
• Flag digital — que oferece informações precisas sobre a presença digital do consumidor;
• Digital Classifier — que classifica o nível de digitalização do consumidor no mercado.

E olha que isso não é tudo, pois a solução de crédito da ClearSale é repleta de relatórios, recursos e funcionalidades voltados ao enriquecimento informacional da sua operação. Com a solução de crédito da ClearSale, você sofistica a sua estratégia de concessão de crédito, elevando a taxa de sucesso e reduzindo a inadimplência. Abaixo, você pode conferir a importância de uma análise sofisticada para a sua gestão. 

Como o crédito é avaliado no Brasil?

Como todos sabemos, o Brasil é um mercado bastante delicado do ponto de vista do crédito, pois tanto os juros quanto a inadimplência se sustentam em níveis elevados. Por isso, a prática de concessão de crédito exige muita riqueza estatística. Mas as soluções atuais, que seguem sendo fundamentais, já chegaram no limite de suas capacidades. 

Em uma era tão digital, é preciso investir na análise de dados para garantir que a sua empresa tenha acesso às informações mais críticas e transparentes do mercado, que são justamente o círculo de relacionamentos dos seus consumidores, o nível de digitalização, o comportamento de consumo e por aí adiante — e tudo isso faz parte da nova era da análise de crédito. 

Em contrapartida, a análise tradicional segue replicando os modelos de um mercado analógico, em que o score depende, quase que exclusivamente, da existência de pendências e do seu tempo de regularidade no mercado. No entanto, existem muitos outros fatores que podem qualificar positiva ou negativamente o consumidor, e é para isso que servem os dados alternativos. 

Por que é importante conhecer a jornada do seu consumidor?

Da forma como percebemos, quanto mais você conhece seus clientes, mais preparada está a sua empresa para oferecer produtos e soluções de crédito, que sejam seguras e com baixíssimo risco. Dessa forma, não apenas a sua operação consegue capitalizar uma carteira de crédito saudável, como também garantir a inclusão de novos consumidores ao mercado. 

Por fim, também vale destacar como as empresas estão reagindo a essa nova era do Analytics. Possivelmente, você já escutou ou leu que os dados são o petróleo da era digital. De certa forma, essa é uma verdade, pois são justamente os dados que oferecem informações diferenciadas para a tomada de decisões e que podem qualificar a sua atuação no mercado. 

Agora que você tem uma noção completa sobre o que são os dados alternativos, aproveite o momento para conferir outra leitura fundamental para o seu crescimento no mercado.

Descubra a maneira certa de fazer o onboarding de novos consumidores!