1/08/2022 •
2 min. de leitura

Você conhece e sabe o que é e-wallet? Confira agora!

Acabou a desculpa de estar sem nenhum tostão no bolso! Agora, cartões de crédito e débito, além de valores em dinheiro estão todos juntos, em um único aplicativo no celular. Conheça a e-wallet!

 
 

Você sabe o que é e-wallet? Os métodos de pagamento têm sido diretamente impactados pela tecnologia. Os consumidores contam cada vez mais com opções para concluir os pagamentos. Se antes só havia a possibilidade de pagar por meio de cartões de crédito ou dinheiro em espécie, hoje em dia a compra pode ser concluída com a aproximação do próprio aparelho celular.

Nesse cenário, surge a grande preocupação com a segurança desses procedimentos, tanto para quem faz o pagamento quanto para quem recebe o valor. Por isso, vale a pena conhecer mais a respeito do tema para aproveitar essa versatilidade sem se preocupar com possíveis fraudes no pagamento digital.

Neste artigo, mostramos tudo o que você precisa saber sobre um dos métodos de pagamento que vem ganhando a preferência dos consumidores: a e-wallet. Acompanhe!

O que é e-wallet e como ela surgiu?

Para quem ainda tem dúvidas sobre o que é e-wallet, o termo se refere a algo muito mais simples do que parece. Ele surgiu para atender a uma demanda que cresce a cada dia por rapidez, praticidade e segurança, principalmente em relação às transações financeiras.

Explicando de forma bem simples, trata-se de uma carteira digital que armazena somas em dinheiro ou cartões de crédito e débito e, até mesmo, tickets e ingressos de eventos. O nome e-wallet vem do inglês eletronic wallet, que significa carteira digital.

Ela se assemelha a uma carteira tradicional, porém ela não é física: as transações acontecem apenas no meio digital. Assim, o usuário pode acessar todas as suas informações de pagamento por meio do próprio smartphone, sem precisar do dinheiro em espécie ou do cartão de crédito físico.

Existem ainda algumas e-wallets que permitem o armazenamento de outros documentos, como RG, CPF, cartões ou chaves de acesso de veículos, salas comerciais, residências, condomínios e mais. Também há a possibilidade de armazenar cupons digitais e outros tipos de senhas.

Como a e-wallet funciona?

O funcionamento da e-wallet é conhecido por ser simples e intuitivo. Ela pode ser acessada por meio do próprio smartphone, tablet ou computador em um aplicativo específico, onde o usuário tem acesso a serviços, como:

  • consulta de saldos e transações;
  • fazer pagamentos utilizando cartões de crédito, débito ou saldo em dinheiro;
  • transferir valores para contas bancárias ou outras carteiras digitais;
  • adquirir produtos em sites na internet etc.

Além disso, alguns sistemas permitem a realização de pagamento por meio de contactless, o chamado sistema de aproximação. Também é possível fazer pagamentos por meio de QR Code, código de barras ou chaves Pix.

Onde é possível usar e-wallet?

Umas das principais vantagens das carteiras digitais é a praticidade de utilização em situações cotidianas comuns. Com poucos cliques, um usuário pode acessar a e-wallet para efetuar desde pagamentos em lojas físicas até utilizar os métodos de pagamento alternativo para realizar compras em e-commerces.

No caso de estabelecimentos físicos, a ideia é usar a e-wallet como se fosse o próprio cartão de crédito. Seja com a leitura de um QR Code gerado na máquina de cartão, seja com a aproximação do dispositivo em que a carteira digital está instalada, a compra é concluída com o débito realizado diretamente na fatura do usuário.

Em meio de transporte, como o Uber, o usuário pode realizar o pagamento ao motorista através do cartão de crédito vinculado ao aplicativo ou com o Uber Cash, função em que o viajante adiciona saldo à própria conta e usa o valor para pagar o deslocamento.

Já nas compras online, os métodos alternativos de pagamento tem funcionado muito bem em diversos e-commerces. Alguns aplicativos permitem que os usuários depositem valores em suas carteiras para utilizar na conclusão de compras em lojas virtuais, ou ainda, cadastrem seus cartões de crédito e débito para utilizar nas transações.

Quem pode usar?

Qualquer pessoa com um aparelho smartphone ou outro dispositivo que possibilite o download de aplicativos pode utilizar a e-wallet. Atualmente, existem diversos apps de carteiras digitais disponíveis que proporcionam algumas funcionalidades diferentes.

Embora cada um tenha benefícios exclusivos, como cashbacks em transações ou cupons de desconto em algumas marcas, todos tem algo em comum. É necessário, por exemplo, criar (e confirmar!) uma conta com dados do usuário, inclusive financeiros. Isso ajuda a prevenir todas as partes envolvidas nos pagamentos via app contra possíveis fraudes.

Qual é o objetivo da utilização da e-wallet?

Seja para quem paga ou para quem recebe, o principal objetivo no uso da e-wallet é agilizar o processo do pagamento. Como elas substituem o cartão de crédito físico ou o próprio dinheiro em espécie, é possível concluir as compras mesmo que você tenha saído sem a carteira.

Quem opta pelo e-wallet normalmente também procura centralizar seus cartões e dados bancários em um único app, facilitando a escolha do meio de pagamento em cada ocasião.

Outro objetivo de quem prefere o uso desses aplicativos é a função contactless, que ganhou destaque principalmente durante a pandemia da Covid-19, em 2020, por evitar o contato com objetos para realizar as transações financeiras.

Por que as empresas devem utilizar esse método de pagamento?

Com o número crescente de usuários optando pela e-wallet, também cresce o número de empresas que disponibilizam essa opção aos seus consumidores. Viabilizar os pagamentos através da carteira digital pode ser o grande diferencial entre uma compra bem-sucedida ou a desistência do cliente.

No caso de lojas virtuais, existe ainda a possibilidade de a marca incluir a carteira digital entre seus serviços. É o caso de aplicativos como Uber, iFood e Mercado Livre. Nesse caso, cada empresa tem sua própria estratégia para estimular as transações dos usuários, como cashback ou cupons exclusivos.

Quais as vantagens da e-wallet?

O uso da carteira digital traz diversas vantagens a quem opta por ela, e a principal está ligada à praticidade. As informações para concluir os pagamentos ficam disponíveis após poucos cliques, por meio de tecnologias como o NFC (Near Field Communication), que finaliza a transação ao colocar o dispositivo próximo da máquina de cartão, ou por QR Code.

Outra vantagem disponibilizada por algumas e-wallets são os rendimentos no CDI. Mesmo não sendo sua principal função, as carteiras digitais mantêm o dinheiro guardado salvo da inflação. Em certos casos, o valor armazenado no aplicativo pode render mais do que a própria poupança.

Como o e-wallet oferece segurança às transações?

A maioria dos aplicativos de e-wallets oferece sistemas que garantem a proteção do usuário no ambiente digital, podendo evitar fraudes que acontecem virtualmente. Alguns exemplos são as soluções de autenticação de identidade, feitas por meio de reconhecimento facial ou biométrico, protegendo o usuário no caso de roubo do dispositivo.

Com isso, mesmo que alguém perca o dispositivo em que o aplicativo de e-wallet está instalado, ou ainda que ele seja roubado, será difícil conseguir realizar pagamentos através dos dados do usuário cadastrados.

Além disso, algumas carteiras digitais exigem senhas no momento da transação, a depender do valor, e adotam sistemas que coíbem a invasão de contas no ambiente digital, como a criptografia dos dados do usuário.

Todo smartphone tem uma e-wallet?

Nem todos os smartphones do mercado possuem sua própria e-wallet, como é o caso dos aparelhos da Apple. No entanto, existem diversos aplicativos de carteira digital que podem ser instalados em dispositivos de qualquer marca.

Porém, é importante lembrar que nem todos oferecem tecnologias como o NFC. Além disso, algumas instituições financeiras não oferecem a possibilidade de cadastro de seus cartões em determinados apps de e-wallet.

Qual a diferença entre conta digital e carteira digital?

A principal diferença entre a conta e a carteira digital é o que cada uma oferece aos usuários. A conta digital proporciona aos correntistas o mesmo que uma conta bancária tradicional, com alguns benefícios a mais, como a resolução de demandas no ambiente virtual.

Já a carteira digital só armazena e administra os dados bancários cadastrados no aplicativo ou valores transferidos que funcionam como crédito. Diferentemente das contas digitais, a e-wallet é um serviço pré-pago, em que você insere o saldo desejado para começar a utilizar.

Por que acreditar no potencial das e-wallets?

Com a população se tornando conectada digitalmente, nada mais promissor do que formas de pagamento virtuais que facilitem as transações online. Além disso, nota-se um crescimento considerável do chamado Mobile Commerce, ou seja, a comercialização de produtos através de aplicativos de celular.

Outro fator que aumenta o potencial das e-wallets é a população jovem e entusiasta que está chegando ao mercado consumidor e busca por métodos mais ágeis para processos do dia a dia. Reflexo disso é a quantidade crescente de Bigtechs investindo em apps de carteira digital, como o Google.

Qual a tendência para essa tecnologia?

Uma das principais tendências para as carteiras digitais é atingir a população desbancarizada, que podem começar a realizar transações no ambiente digital por meio das e-wallets. Além disso, como a experiência com os pagamentos via carteira digital é mais cômoda, existe a expectativa de que esse sistema substitua o uso de dinheiro ou cartões físicos, gradativamente.

À medida que o tempo passa, mais pessoas utilizam a carteira digital. Por isso, vale a pena ficar por dentro deste e de outros assuntos sobre inovação nos negócios.

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