3/03/2022 • 7 min. de leitura

O que é score de fraude e como usá-lo corretamente em sua loja

O score de fraude é uma ferramenta que pode fazer toda a diferença na manutenção da saúde financeira de uma empresa. Afinal, ele é capaz de permitir o máximo de aprovação em pedidos de clientes — sejam eles relacionados à compra de produtos, serviços ou solicitações de crédito com baixo índice de chargeback e uma taxa quase nula de falsos-positivos.

Mas para que isso aconteça, a gestão correta do score de fraude é fundamental. Aqui, mostramos o conceito de score de fraude, seu funcionamento, os benefícios que essa ferramenta traz e qual é sua utilização correta. Acompanhe!

O que é o score de fraude?

Basicamente, o score de fraude é um número gerado por soluções especializadas, com base em todos os detalhes de uma transação — nome, endereço, CPF, dispositivo utilizado, meio de pagamento etc. —, que indica a propensão de um pedido ser ou não fraudulento.

Quando analisamos o setor de e-commerce, por exemplo, percebemos um grande crescimento no volume de vendas nos últimos anos. Além disso, a tendência é que ocorra um aumento nos próximos ciclos. Assim, naturalmente, existirão mais pessoas tentando fraudar as empresas que atuam nesse segmento.

Da mesma forma que as plataformas de consumo online evoluem, as práticas criminosas também. Hoje, temos mais ações que tentam colocar em risco a segurança das finanças e dos dados das empresas. O score de fraude é uma ferramenta de medição que tem por objetivo alertar o empreendedor quanto a possíveis tentativas de ataques.

A prevenção impacta diretamente na saúde financeira das empresas e, principalmente, na rentabilidade e sustentabilidade delas. Negócios que sofrem constantemente com esse tipo de problema perdem dinheiro e têm que lidar com multas, indenizações e outras penalidades, além de sofrerem impactos em sua reputação e credibilidade.

Ao negligenciar esse processo, você pode colocar a sua empresa a um passo do risco de fechar as portas em pouco tempo. Ou seja, o combate a todos os tipos de fraudes deve ser algo constante no seu negócio.

Como funciona o score de fraude?

Antes de entender como esse processo funciona, é fundamental identificar os tipos mais comuns de ataques que existem no e-commerce. Acredite: os riscos são muito maiores que a fraude em cartão de crédito. Confira quais são eles.

Fraude limpa

A mais recorrente no segmento, ocorrendo especialmente com a clonagem de cartões de crédito ou o vazamento de dados. É chamada de fraude limpa pelo fato de o criminoso capturar os dados do cliente e fazer compras como se fosse ele.

Fraude amigável

Ocorre quando um parente ou alguém próximo faz uma aquisição utilizando os dados e os métodos de pagamento de outra pessoa, sem o consentimento dela.

Autofraude

Acontece quando o próprio titular faz uma transação e, depois de receber o produto ou o serviço, pede o cancelamento da compra e fica com os itens adquiridos.

O papel da ferramenta de score de fraude é atribuir uma pontuação para cada compra, reprovando aquelas que podem sinalizar algum tipo de tentativa de cometer uma das práticas acima descritas.

Ao identificar movimentos estranhos, os responsáveis podem averiguar de perto as características da pessoa que está tentando adquirir algum produto. Se necessário, é possível fazer um contato pessoal para confirmar dados e verificar a autenticidade. 

O foco do score de fraude é tornar os processos de vendas mais seguros. Ele atua com o equilíbrio de 3 pilares básicos:

  1. velocidade nas análises;
  2. menor índice de chargeback;
  3. maior taxa de aprovação de vendas.

O score de fraude faz parte de um grande sistema que tem por objetivo equilibrar esses 3 pilares, proporcionando a melhor experiência ao cliente, sem abrir mão da segurança para ambos os lados.

Quais são os principais benefícios dessa ferramenta?

Entendido o conceito e o funcionamento do score de crédito, confira os principais benefícios que esse tipo de ferramenta pode proporcionar.

Preservação da imagem do seu negócio

Um dos principais pontos é a preservação da imagem do seu negócio. É extremamente desgastante para a credibilidade de uma empresa ser vítima de algum tipo de vazamento de dados ou fraude. Isso pode gerar um grande risco de afastamento dos seus clientes.

Os consumidores evitam fazer compras de empresas que não cuidam da sua cibersegurança. Obviamente, em alguns casos, é impossível conter a fraude. Ao contar com esse tipo de sistema, você passará a mensagem ao mercado de que o seu negócio está preocupado com a segurança dos clientes.

Evita perdas financeiras

Outro benefício interessante é evitar as perdas financeiras. Ataques ou fraudes podem gerar prejuízos consideráveis para a empresa, ocorrendo em dois segmentos. O primeiro deles envolve os próprios desvios de valores ou o envio de produtos em compras canceladas, bem como a indenização paga aos clientes que foram vítimas de ataques.

Além disso, temos outro ponto que surgiu recentemente com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Ela atribui uma penalidade que pode chegar a R$ 50 milhões, dependendo do faturamento da empresa. Logo, a preocupação com a prevenção à fraude pode contribuir consideravelmente para a saúde financeira do seu negócio.

Também não podemos deixar de mencionar que uma empresa que conta com esse tipo de solução contribui para a sua sustentabilidade e rentabilidade. O valor da contratação desse tipo de sistema deve ser encarado como um investimento, e não como uma despesa ou custo.

Mais praticidade nos processos

Ao adotar um sistema de score de fraude no e-commerce, você também facilita os seus processos internos de vendas. Não será preciso, por exemplo, analisar separadamente cada um dos clientes que realizam algum tipo de operação na sua empresa.

A ferramenta fará o trabalho mais pesado de forma automática. Desse modo, a sua função será analisar os apontamentos feitos por ela e tomar a decisão de continuar ou não com o processo de venda para determinado consumidor.

Em outras palavras, utilizar esse tipo de solução seria semelhante a automatizar os processos gerenciais na sua empresa. O trabalho de verificação e análise dos dados será realizado pelo sistema. Desse modo, fica a cargo dos gestores apenas a parte de coleta de informações e, por fim, a tomada de decisões.

Ao optar por esse tipo de solução, você também terá mais tempo disponível para cuidar de outros pontos importantes da sua empresa — como relacionamento com fornecedores, gerenciamento do trabalho de colaboradores, gestão financeira, de estoque, contabilidade e tantas outras atribuições vitais para o sucesso e o crescimento da empresa.

Como usar o score de fraude corretamente?

Além de manter a solução antifraude constantemente calibrada e atualizada, o varejista precisa ter em mente que o score de fraude é a base importante de uma avaliação um pouco mais complexa, que, idealmente, deve ser feita por inteligência humana especializada.

Utilizar o score de fraude como único parâmetro para a aprovação de pedidos pode ser perigoso, já que ele pode induzir o comerciante a barrar pedidos de consumidores legítimos — o que causa, além do prejuízo por não vender, um dano de imagem que tem potencial para ganhar proporções desastrosas para o negócio.

Aliás, é um ciclo vicioso, pois os falsos-positivos ​​não dão qualquer feedback ao modelo que gera o score de fraude — portanto, não podem ajudar o sistema a se tornar mais hábil em distinguir o comportamento legítimo do fraudulento.

É importante ressaltar, também, que o score de fraude de uma loja virtual só será eficiente se for utilizado com base nas variáveis ​​que são importantes para o segmento no qual o negócio está inserido.

Por exemplo: varejistas que vendem produtos físicos podem considerar as informações de endereço de entrega como extremamente importantes para o score de fraude, porque é assim que os clientes obtêm o produto. 

Para o setor de viagens, como os clientes recebem passagens aéreas e outras confirmações por e-mail, os endereços de entrega podem ser menos importantes quando comparados ao caso anterior.

Como ter o melhor score de fraude?

Escolher o serviço ideal para gerar um score de fraude correto depende da indústria, dos negócios e da maneira como eles vendem seus produtos e serviços. Mesmo assim, as pontuações de fraude podem não capturar verdadeiramente o potencial de risco total de uma transação.

Se o score de fraude, sozinho, não oferece uma proteção abrangente, o que os comerciantes podem fazer para reduzir sua exposição ao risco é buscar ajuda com parceiros especializados, que equilibram tecnologia de ponta e mão de obra especializada, para fornecer uma gestão antifraude completa e com excelentes indicadores.

O programa abrangente de prevenção a fraudes da ClearSale pode ser a resposta. Usando uma combinação única de pessoal altamente treinado e Inteligência Artificial avançada, a ClearSale tem ajudado empresas em todos os setores do mercado a reduzir o risco de fraude e melhorar consideravelmente índices de aprovação, taxa de chargeback e incidência de falsos-positivos.

Podemos concluir que o score de fraude é uma ferramenta que contribui consideravelmente para a redução das tentativas de cometimento de crimes no seu e-commerce, blindando a empresa de eventuais ataques que prejudiquem o seu crescimento. Para obter esses benefícios, é fundamental contar com as ferramentas corretas.

Então, venha conhecer o sistema antifraude da ClearSale. Assim, você entenderá melhor o funcionamento dessa solução, além de como ela pode ajudar a proteger o seu e-commerce.

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