27/04/2022 •
2 min. de leitura

Gateway de pagamento e gestão antifraude: o que você precisa saber sobre

Leia nosso post para entender o que é um gateway de pagamento, quais são as suas funcionalidades e quais as melhores estratégias para evitar fraudes em seu e-commerce.

 
 

O gateway de pagamento existe para aperfeiçoar o processo de informações durante a compra online. Serve como comunicação entre loja, instituições financeiras e consumidor. Em uma única operação, ele conecta esses três agentes nas vendas digitais.

A fim de garantir maior segurança ao consumidor e aos negócios da empresa, o uso do gateway de pagamento deve sempre ser aliado a uma gestão antifraude. Entretanto, para obter todos os benefícios, é importante saber mais sobre eles e adotar estratégias que auxiliem no desempenho de sua empresa.

Pensando nisso, vamos responder a algumas dúvidas para alavancar a segurança no seu negócio online. Confira!

O que é um gateway?

A expressão “gateway” é de origem inglesa e em tradução livre para o português significa "porta de entrada" ou "portão". No contexto da internet e das configurações de conexão, refere-se às ferramentas intermediárias para troca de informações.

Um gateway é responsável por diversas funções como, por exemplo, controlar o tráfego de dados. Ele também traduz protocolos para decodificar informações de uma rede para outra e fornece recursos e camadas de segurança.

Como a função do gateway é ser um “fio condutor” da conexão do dispositivo da internet, ele obtém as informações requeridas previamente pelos usuários pelo acesso de aplicativos de celular ou por páginas de internet.

Quais são as funcionalidades de um gateway de pagamento?

O gateway de pagamento é uma interface responsável por conectar e transferir os dados entre as instituições financeiras e o usuário no campo virtual. Esse processamento pode ser realizado por cartão de crédito, boletos bancários, débito em conta ou por meio do PIX.

Uma parte que integra o e-commerce, permitindo realizar com segurança vendas e transações online, ele atua como uma ponte de ligação entre comerciantes, bancos, operadoras de cartão de crédito e clientes durante compras online. É um serviço destinado a lojas virtuais, SaaS (Software as a Service) e empresas de grande porte.

Com o propósito de ajudar na gestão de pagamentos da empresa, é importante contar com um gateway que ofereça algumas funcionalidades essenciais. Veja a seguir o que é indispensável na hora de contratar uma boa plataforma.

Integração

Para manter o interesse do cliente em continuar realizando compras online, é essencial investir em um gateway de pagamento com algumas integrações que potencializam o desempenho da empresa.

Com o avanço da tecnologia e os novos cenários de compra online, é necessário, por exemplo, que ele permita a integração com aplicativos de celular. Essa possibilidade facilita a vida do consumidor e garante maior lucratividade ao negócio.

É importante também sempre contar com soluções antifraudes, o que traz confiabilidade ao cliente e segurança no ambiente online.

Recursos e funcionalidade

Com o foco em facilitar a gestão de vendas da empresa e a experiência do cliente, os gestores comumente investem em um bom gateway de pagamento.

Alguns recursos e funções são indispensáveis, entre eles:

  • painéis de controle;
  • páginas personalizadas de pagamento;
  • notificações automáticas;
  • compras online em um click;
  • vários meios de pagamento.

Esses recursos são essenciais para potencializar as vendas online e atrair o público-alvo com a facilidade de finalizar uma compra.

Compatibilidade

O gateway de pagamento deve ser compatível com a plataforma de desenvolvimento da loja virtual. É importante que os dois funcionem sem nenhuma ocorrência de problema ou risco, tanto para o cliente quanto para a empresa.

Escolha sempre um gateway de pagamento que acompanhe os avanços tecnológicos sem gerar custos extras ou atrasos importunos ao negócio.

Prevenção de fraude

As vendas online se intensificaram ao passar dos anos, mas ainda não atrai todo o público, uma vez que há desconfiança por muitos consumidores.

A fim de garantir segurança aos clientes, é necessário que haja um sistema de pagamento que detecte operações fraudulentas e que ofereça proteção aos dados.

Os sistemas de segurança mais comuns presentes no gateway de pagamento são:

  • AVS – Sistema de Verificação de Endereço: verifica o endereço de faturamento do cartão para diminuir as chances de atividade fraudulenta;
  • identificação do BIN do cartão: verificação dos 6 primeiros números do cartão;
  • regras de velocity – verificação padrão do intervalo de tempo entre as transações;

Segurança

A segurança e a proteção de dados dos clientes é um item indispensável na gestão de pagamento. A certificação PCI-DSS é um padrão de mercado que visa à segurança no uso do cartão de crédito e no armazenamento dos dados das transações. Esse é um dos itens que devem ser oferecidos na sua gestão de pagamento.

Essa comodidade visa que as empresas ofereçam cada vez mais pagamentos automatizados e seguros, facilitando a vida do consumidor.

Relacionamento com o cliente

O gateway de pagamento precisa ter um bom suporte técnico para oferecer uma boa experiência ao cliente e garantir a sua permanência no site.

Esse suporte eficiente garante a resolução dos problemas apresentados de forma rápida e cria um bom relacionamento com o cliente, passando segurança e credibilidade, a fim de apurar problemas futuros e repará-los a tempo.

Ao procurar um bom gateway de pagamento, escolha aquele que ofereça um atendimento multicanal e com disponibilidade para que a empresa não perca vendas.

Custos

Analise o orçamento de sua empresa ao contratar um gateway de pagamento. Alguns oferecem mensalidades e taxas extras dependendo das transações recebidas. Verifique sempre para não ser pego de surpresa.

Diversidade de bandeiras

Um bom gateway de pagamento conta com a aceitação de diversas bandeiras de cartão de crédito. Isso garante menor burocracia, visto que não é necessário realizar contratos prévios com instituições financeiras.

Variedade de pagamento

Utilizando uma boa plataforma, você consegue automatizar os processos de pagamento online e oferecer uma variedade de opções de pagamento.

Com a atualização do mercado financeiro, hoje, é possível receber pagamentos por cartão de crédito, débito, carteiras virtuais, PIX e até mesmo com outras formas de pagamento alternativo.

Como um gateway de pagamento é implementado?

Quando pensar em inserir um gateway de pagamento em seu comércio, é importante que ele tenha as funções necessárias para o desenvolvimento do seu negócio. Existem várias opções no mercado, mas algumas questões precisam ser observadas, como:

  • opte por um sistema ágil e com um bom custo-benefício;
  • verifique a compatibilidade com a plataforma do e-commerce;
  • analise se a concorrência utiliza o mesmo sistema.

O primeiro passo para implantar um gateway de pagamento no seu site ou aplicativo é firmar contrato com convênios de e-commerce diretamente com operadoras e bancos. Esse processo pode levar de 30 a 60 dias. Após a aprovação, ainda leva um tempo para ativar o gateway em sua loja.

Confira o melhor plano ao contratar um sistema de gateway de pagamento. A maioria funciona com o sistema de pré-pago ou pós-pago. O modelo se assemelha aos planos de celular. Verifique as condições de taxas e mensalidades antes da contratação.

Quais são os impactos de um gateway de pagamento para seu negócio?

Os impactos de um gateway de pagamento para sua empresa são muitos. Destacamos algumas vantagens ao utilizar um bom sistema. Confira!

Gera maior segurança para sua loja e para o consumidor

Apesar da acessibilidade da internet atualmente, ainda há receio dos usuários em informar seus dados por meio online.

Essa desconfiança ainda faz com que muitos consumidores optem por comprar em lojas físicas. Para garantir a segurança de seus clientes, um bom gateway de pagamento garante que os dados dos usuários sejam protegidos por firewalls e sistemas de criptografia de dados.

Além disso, o gateway de pagamento pode ser conectado a diversos sistemas antifraudes que são instalados na própria plataforma online. Esse aspecto garante segurança ao lojista, pois identifica cartões clonados ou roubados e impede outros tipos de fraudes no pagamento ao realizar a compra.

Reduz as desistências

No processo de compra online, o cliente faz o login, seleciona o produto e, muitas vezes, na hora de realizar o pagamento, ele é direcionado a outra página. Isso somente acontece quando a loja virtual não possui um gateway de pagamento.

Quando isso ocorre, o consumidor tende a ficar desconfiado e a não finalizar a compra. Com o gateway de pagamento, a cobrança do pedido acontece dentro do site, sem precisar direcioná-lo para outra página. Esse processo deixa o consumidor mais tranquilo, e as chances de desistir são menores.

Proporciona economia

A loja online já é um segmento econômico viável, uma vez que, geralmente, não há gastos com aluguel, mobiliários e outras despesas fixas. Também existe a comodidade de um horário de funcionamento flexível, e não há limitação de localidade.

O gateway de pagamento é uma ferramenta que torna o seu e-commerce ainda mais econômico. Isso ocorre pois a cobrança é feita conforme o volume de vendas. Além disso, você consegue negociar direto com os bancos e instituições financeiras taxas mais adequadas ao seu orçamento.

O tempo de processamento do gateway de pagamento é bem mais rápido, reduzindo o custo de manutenção do sistema financeiro de seu negócio.

Evita associação aos sistemas de cobranças

Com uma única integração você consegue viabilizar todas as transações financeiras de sua loja online. Isso só é possível com o gateway de pagamento, que permite todo o processo sem a associação a diversos bancos e operadores.

Qual é a importância do gateway de pagamento para um negócio de e-commerce?

Para as empresas que querem expandir o faturamento com vendas online, o investimento em um gateway de pagamento é essencial. Com ele, é possível oferecer aos clientes diversas opções de pagamento. Além do uso do cartão de crédito e débito, hoje pode-se realizar pagamento de transações por PIX, que em 2021 revolucionou o mercado financeiro com várias novidades.

O gateway de pagamento também dá a possibilidade de conectar a sua empresa a vários adquirentes que hoje existem no mercado. Você pode escolher o melhor e o que lhe oferecerá maior benefício, analisando fatores como bandeiras e quantidades de parcelas ofertadas. Com isso, você garante menor taxa nas transações financeiras do seu e-commerce.

Caso o modelo do seu negócio utilize pagamentos recorrentes ou por assinatura, o gateway também é uma excelente opção. Com essa ferramenta, você consegue gerenciar as cobranças de forma automática e em dias específicos.

Por que investir em um sistema de antifraude quando o pagamento for feito por gateway?

O gateway de pagamento oferece segurança nas transações online, porém, é necessário que se utilize em conjunto com um bom sistema antifraude.

O sistema antifraude é uma ferramenta capaz de identificar tentativas de fraudes, que através da tecnologia garante maior desempenho e conversão. Assim, o gateway de pagamentos e o sistema antifraude geram segurança, qualidade e disponibilidade para vendas online.

A avaliação antifraude vem logo após o gateway informar para o banco se o pagamento foi aprovado ou não. A gestão antifraude analisa os dados do comprador, os itens do pedido e os dados da seção. O sistema responde se deve ser aprovado ou rejeitado o pagamento e também avalia os riscos da transação.

Qual é a importância da gestão antifraude para um negócio digital?

A gestão antifraude é uma grande aliada no negócio digital. Um bom sistema auxilia na identificação de atividades suspeitas nas compras online. Dessa forma, age identificando possíveis fraudes e golpes que podem interferir no desempenho financeiro das empresas.

Caso uma loja virtual decida não utilizar uma gestão antifraude, ela deixará suas transações online expostas ao risco e a ações de criminosos.

No e-commerce, o sistema antifraude age analisando vários fatores e cruzando dados, como informações fornecidas pelos compradores e seus padrões de comportamento. Caso seja verificada a possibilidade de uma venda ser fraudulenta, ela rapidamente é bloqueada.

Além de tudo, esse tipo de medida também confere ao consumidor tranquilidade e segurança ao realizar compras online. O cliente, quando seguro, volta a realizar compras pelo site ou aplicativo, garantindo fidelização e o aumento no faturamento da empresa.

Alguns mecanismos são utilizados pelos sistemas antifraude para prevenir e detectar fraudes e golpes, tornando o e-commerce mais seguro e eficaz. Veja!

Geolocalização

O rastreio do local de origem da compra e o cruzamento do histórico de localização do usuário são uma forma utilizada pelo sistema antifraude para lojas virtuais, que permite evitar fraudes e golpes. Com esse recurso é possível identificar se a transação está nos padrões do cliente, se o endereço é suspeito ou até mesmo falso.

Big Data

Por meio dos históricos de compras de um consumidor, é estabelecido o padrão de consumo. O Big Data é uma base de dados que contém uma enorme quantidade de informações.

Com o cruzamento dos dados obtidos pelo Big Data, é possível identificar situações fora do comum, prevendo possíveis golpes ou fraudes antecipadamente. Quando isso ocorre, a transação é analisada de forma mais detalhada e, caso seja constatada a ilegalidade, ela é automaticamente cancelada.

Machine Learning

Machine Learning é outro mecanismo utilizado pelos sistemas antifraude. Em conjunto com o Big Data, essa ferramenta é capaz de identificar padrões de golpes e fraudes, com a utilização de algoritmos.

Confirmação de dados

A utilização do cruzamento dos dados fornecidos no cadastro na loja virtual e os informados pela operadora de cartão de crédito são medidas utilizadas pelos sistemas antifraude. Constatadas inconsistências nas informações, o pedido é analisado com mais cautela, a fim de evitar possível golpe ou fraude na venda online.

Código de Segurança

Os três dígitos que constam atrás do cartão de crédito ou débito são o mecanismo de prevenção a fraudes mais conhecido. Além de dificultar as ações ilegais dos golpistas, também garante a autenticidade do cartão utilizado na transação.

Quais são as melhores estratégias para evitar fraudes em e-commerce?

Para conquistar a satisfação do cliente atual e garantir uma experiência de compra online satisfatória, é necessário fornecer-lhe segurança em todo o processo.

Para evitar fraudes e golpes no e-commerce é preciso adotar algumas estratégias. Confira algumas dicas!

Não confie no cadastro de clientes

A primeira dica é nunca confiar no cadastro de clientes. Atualmente, criminosos conseguem informações de cadastro de uma forma muito rápida e prática.

Utilize artifícios para o cruzamento de informações cadastrais, coletando informações e realizando um processo de triangulação de dados. Além disso, sempre disponha de outros mecanismos para prevenção de fraudes.

Analise o comportamento de compras e navegação

O consumidor atual sempre pesquisa antes de realizar uma compra online. Dessa forma, baseado no histórico do usuário, é possível rastrear seu desejo e suas intenções, obtendo-se assim seu comportamento de compra.

O sinal de alerta sempre deve ser aceso quando um potencial cliente entra no site para realizar uma compra, porém, sem pesquisa prévia em seu histórico do item do pedido. O cenário atual do consumidor é pesquisar e refletir sempre antes de adquirir qualquer produto, principalmente os de alto custo.

A atenção deve ser redobrada em eventos como a Black Friday, pois essa data incentiva a pesquisa por preços e condições mais favoráveis ao cliente. Comportamentos diferentes por parte do consumidor podem indicar fraude no e-commerce.

Preste atenção aos testadores de cartões

As fraudes utilizando cartões de crédito são as principais no e-commerce. Fique atento sempre que surgirem pequenas compras em períodos curtos pelo mesmo usuário. Essa prática é muito utilizada pelos famosos “testadores de cartões”, que nada mais são que golpistas disfarçados de clientes.

Quando a loja virtual é vulnerável, essa prática é ainda mais comum. É essencial adotar um sistema de prevenção antifraude e golpes. Ao suspeitar de qualquer operação fraudulenta, entre em contato com as operadoras de cartão de crédito e faça o cancelamento do pedido.

Invista na estrutura da loja virtual

O site ou aplicativo para conseguir evitar golpes e fraudes precisa ter suporte e garantir uma experiência positiva ao consumidor. A estrutura da loja virtual deve se adequar ao padrão e à demanda de vendas que seu negócio tende a oferecer. Essa estratégia garante maior permanência no site, gera uma boa conversão e ainda aumenta o desempenho da empresa.

Contrate um sistema antifraude

Um sistema antifraude é um aliado na gestão das empresas, garantindo segurança para o contratante e para o cliente. Quando você possui um mecanismo de qualidade, o trabalho gerencial fica mais tranquilo e ainda garante a fidelidade do consumidor.

A contratação de um sistema antifraude, além de trazer segurança ao e-commerce ainda pode influenciar positivamente os resultados financeiros de uma empresa. A loja virtual que oferece maior segurança consegue atrair um número maior de vendas e de faturamento.

Quais os impactos da gestão antifraude para seu negócio?

Visando sempre à preservação das informações e dos dados dos clientes, a gestão antifraude é essencial para seu negócio. É importante que as empresas equilibrem a proteção dos negócios e a experiência do consumidor com relação às medidas de segurança no combate à fraude.

A gestão antifraude antecipa, com agilidade, tentativas de golpes e fraudes. Com mecanismos tecnológicos seguros e eficazes, é possível construir um perfil e mapear os padrões de criminosos, que impactam os processos de venda online de seu negócio.

Ainda, destaca-se a redução de custos com prejuízos financeiros para a empresa. Situações de fraudes geralmente causam prejuízos e danos morais aos consumidores, gerando processos e danos à imagem da empresa.

Para colaborar com o desempenho de seu negócio e com a segurança de seus clientes, é importante contar com uma empresa como a ClearSale. Líder em soluções antifraude no mercado, ela equilibra tecnologia e profissionais especializados para entregar os melhores indicadores do mercado e gerar cada vez mais segurança no mundo dos negócios.

O investimento em um gateway de pagamento aliado à contratação de um sistema antifraudes é indispensável para a segurança das transações de vendas online. Um bom funcionamento do pagamento dos pedidos e a variedade ao realizar a compra garantem uma fidelização do usuário e afeta diretamente os lucros do negócio. É importante priorizar qualquer medida que previna e aja contra golpes e fraudes no mercado online.

Você já conhecia a importância de uma gestão antifraude quando se utiliza o gateway de pagamento? Com um investimento em um bom sistema antifraude e o uso do gateway de pagamento é possível realizar vendas com vários meios de pagamento. Veja o que são esses meios de pagamento e as principais tendências sobre eles!

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Escrito por

Jornalista responsável pela produção de conteúdo da ClearSale, é graduado pela Universidade São Judas Tadeu e pós-graduado em Comunicação Multimídia pela FAAP. Tem 10 anos de experiência em redação e edição de reportagens, tendo participado da cobertura dos principais acontecimentos do Brasil e do mundo. Renovado após seis meses de estudo e vivência no Canadá, aplica agora seus conhecimentos às necessidades do mundo corporativo na era do Big Data.

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