Score de empresa: como funciona e qual sua importância

Da mesma maneira que pessoas físicas devem cuidar de seus hábitos financeiros para ter uma solicitação de crédito aprovada, as pessoas jurídicas precisam manter um bom score de empresa e construir uma imagem positiva no mercado.

O score de CNPJ é um indicador desenvolvido com base em uma série de dados sobre uma empresa, considerando o cenário do mercado atual e auxiliando diversas instituições financeiras a concederem crédito sem correr risco de inadimplência.

Você sabe como funciona o score de empresas e o quão importante ele é para a saúde financeira de cada negócio? Continue a leitura deste post para ficar por dentro do assunto!

O que é score de empresas?

O score de crédito é uma pontuação que reflete os hábitos de pagamento e relacionamento de uma pessoa física ou jurídica. Esse indicador foi desenvolvido nos Estados Unidos, em 1941, como uma forma de avaliar riscos de empréstimos, financiamentos e outras operações de crédito.

Cada pessoa física ou jurídica recebe uma pontuação que vai de 0 a 1000. Essa pontuação indica o nível de credibilidade de pessoas ou empresas no cumprimento de pagamentos. Quanto maior for a pontuação, mais chances a pessoa ou empresa tem de conseguir realizar as operações de crédito que deseja.

A avaliação dos dados da empresa, bem como de seus sócios majoritários, é feita pelos chamados birôs de crédito, com base em informações presentes no cadastro positivo, regulamentado pela Lei nº 12.414/2011.

No mundo dos negócios, são necessários dados concretos para a avaliação da credibilidade de uma empresa, independentemente do serviço que ela presta — mas o acesso ao crédito não é garantido apenas por ter um bom score de CNPJ.

A concessão de crédito depende dos critérios do banco, da instituição ou da fintech em que ele está sendo solicitado, além do padrão de mercado. Algumas empresas podem ser bem flexíveis, enquanto outras podem escolher não assumir tantos riscos, adotando uma postura mais rígida.

Como o score de CNPJ é criado?

O score da empresa é uma nota que indica quais são as chances de ela pagar as contas. Quanto mais baixa for a pontuação, maiores são os riscos de inadimplência por parte do negócio.

Uma empresa pode realizar um grande número de movimentações financeiras — como o pagamento de fornecedores, a compra de produtos para estoque e a contratação de serviço — e manter os pagamentos em dia. Isso pode colaborar para o aumento do score da empresa e para a melhora da imagem dela no mercado.

Ainda que as metodologias para a criação do score de CNPJ sejam diferentes, as pontuações costumam ser similares em todos os birôs, pois as informações utilizadas para a sua criação são praticamente as mesmas.

Quais são os critérios utilizados?

Cada birô de crédito tem os próprios critérios de avaliação, mas a maioria deles leva em conta fatores como dados de contato, informações relacionadas à inadimplência, cadastro positivo e o número de pedidos de crédito que foram solicitados.

Na avaliação, não se considera a renda da empresa, o saldo bancário ou os detalhamentos de despesas do cartão de crédito.

O Business Trust — solução criada no Explore, hub de inovação da ClearSale —, por exemplo, realiza análises de empresas por meio do estudo de comportamento de CPF e CNPJ dos representantes.

Sem um score de crédito, os empréstimos sairiam mais caros, as garantias seriam mais necessárias e as condições de pagamento não seriam tão atrativas, uma vez que as empresas não teriam uma forma de avaliar os riscos de conceder créditos.

É graças a essa ferramenta que instituições financeiras e outras empresas conseguem fazer avaliações individuais de pessoas físicas ou jurídicas e propor negociações mais justas e personalizadas.

Como comentamos anteriormente, as pontuações variam de 0 a 1000 e apresentam os resultados da análise da seguinte maneira.

Pontuações de 0 a 300: baixo

Ter um baixo score significa que a empresa não tem uma boa saúde financeira. O risco de inadimplência é muito alto, logo, o acesso a crédito acaba sendo praticamente impossível para o negócio.

Pontuações de 301 a 700: regular

A empresa apresenta um risco médio de inadimplência, por isso, ela pode encarar maiores taxas de juros, não conseguir aumentar o limite de gastos ou lidar com opções que oferecem poucos parcelamentos.

Ainda assim, é possível conseguir alguns cartões de créditos mais básicos e boas taxas de pagamento.

Pontuações de 701 a 1000: bom

O risco de inadimplência é baixo, e as empresas que têm essa pontuação aproveitam o acesso a créditos especiais do mercado, pois apresentam boa credibilidade.

Esse nível de pontuação significa que a empresa é uma boa pagadora, procura manter as contas em dia, tem bom histórico e uma saúde financeira estável.

O score de CNPJ tem sido utilizado para conferir se as seguintes operações de crédito são viáveis:

• empréstimo;
• financiamento;
• cartão de crédito;
• parcelamento em estabelecimentos comerciais;
• contrato de aluguel.

Como consultar o score de CNPJ?

Conforme a regulamentação do Banco Central, consumidores e empresas devem acessar, gratuitamente, suas respectivas pontuações em qualquer birô de crédito. O score da empresa pode ser conferido nos sites ou aplicativos dos birôs, e sempre é calculado em tempo real.

Além da pontuação, é possível obter detalhes das alterações que ocorreram nas avaliações, recebendo dicas sobre como melhorar suas notas e quais comportamentos evitar — principalmente, dentro da sua empresa.

Nenhum sistema reúne todas as informações disponíveis nos mais variados birôs, então, para tomar conhecimento das suas pontuações, é necessário acessar cada um deles.

O score de CNPJ não é algo obrigatório, e você pode pedir para que ele seja excluído do cadastro positivo pelos canais de atendimento dos gestores de banco de dados.

Quais são os benefícios do score de empresas alto?

Conheça os benefícios de manter o score de CNPJ alto.

Acesso a crédito

Manter boas pontuações nos birôs de créditos mostra ao mercado que a sua empresa está buscando cumprir os compromissos financeiros firmados.

Uma alta pontuação pode ajudar a empresa a obter ótimas linhas de crédito, ainda que a decisão final sobre a concessão seja da instituição credora.

Melhor reputação no mercado

Boas pontuações passam credibilidade e, além de facilitar a obtenção de crédito, podem oferecer vantagens às empresas que precisam, por exemplo, passar por negociações com fornecedores ou contratar serviços de empresas terceirizadas.

Em algum momento, empresas terão de avaliar se vale a pena ou não fazer negócios com o seu empreendimento. Se o seu CNPJ tem uma boa pontuação, isso pode facilitar e agilizar as negociações, além de possibilitar reduções de preços ou um parcelamento mais longo.

O alto score de uma empresa mostra que ela tem uma gestão eficiente, saúde financeira estável e compromisso com os negócios — o que valoriza o empreendimento de todas as formas possíveis.

Como aumentar o score da empresa?

Agora que você sabe quais são os benefícios de um alto score, entenda como pode aumentar a pontuação do seu negócio.

Deixe as suas contas em dia

Uma das melhores formas de aumentar o score da empresa é manter os pagamentos pessoais e do CNPJ sempre em dia.

Ainda que os atrasos de pagamento sejam de apenas um dia após o vencimento, eles podem prejudicar a pontuação. As negativações, que ocorrem somente com atrasos que superam os 30 dias, causam ainda mais impactos negativos no score.

Recomendamos que o pagamento de contas mais antigas seja prioridade — sejam elas do CPF de representantes da empresa, sejam elas do CNPJ.

O atraso no pagamento de contas é comum de acontecer com empresas que mudaram de local, que construíram novas filiais ou que alteraram contratos com companhias de telefone, por exemplo. Para evitar o esquecimento, anote as datas de vencimento e, se possível, ative os pagamentos em débito automático.

Colocar contas de energia, água e telefone no seu nome pode colaborar para o aumento da pontuação. Ao atrelar essas contas a um endereço pessoal, você fornece mais uma forma de as instituições financeiras entrarem em contato para resolver inadimplências — o que aumenta a confiança delas no seu CPF e no seu CNPJ.

Negocie pagamentos em atraso

Os birôs de crédito conseguem ter rápido acesso às informações de pagamentos de contas. Poucos dias após o pagamento ser realizado, eles já ficam cientes da mudança, mas para que isso seja refletido no score de CNPJ, é preciso que a empresa demonstre consistência.

Uma ou outra quitação de débito não demonstra grande mudança de comportamento. Para a empresa mostrar que está decidida a cumprir seus compromissos, ela deve eliminar as principais dívidas vinculadas ao CNPJ e aos seus representantes.

Nas plataformas de birôs de créditos, é possível realizar consultas gratuitas para verificar quais são as pendências financeiras existentes. Por meio delas, as empresas também conseguem: 

• descobrir se estão negativadas;
• identificar os débitos pendentes;
• realizar a negociação das dívidas;
• verificar se há protesto de título;
• acessar muitas outras informações importantes para a saúde financeira do negócio.

No momento de pagar contas ou negociar dívidas, evite usar o cheque especial, buscar crédito constantemente ou realizar vários empréstimos. Nada disso é bem-visto por birôs de créditos.

Mantenha seus dados atualizados

Deixe o cadastro positivo ativado e sempre atualizado em birôs de crédito. Isso é fundamental para que você possa desenvolver um bom relacionamento no mercado e melhorar a imagem do seu negócio. Esse bom relacionamento se dá com transparência e confiança na troca de informações.

Para a instituição financeira realizar a concessão de crédito, nada mais justo que ela conheça bem a empresa para quem prestará serviço, certo? Então, mantenha as suas informações e as da sua empresa sempre atualizadas, para que divergências não sejam encontradas no momento em que um financiamento estiver sendo solicitado.

Como ter o cadastro positivo da empresa?

Depois do surgimento da Lei Complementar 166/2019, pode ser que o cadastro da sua empresa em bancos de dados de cadastro positivo ocorra de forma automática. Isso acontece porque a lei autoriza gestores de banco a abrirem o cadastro com informações de pagamento de pessoas físicas ou jurídicas, sem a necessidade de autorização delas.

Se a empresa for cadastrada, ela não precisa solicitar o cadastramento em outros bancos, pois o compartilhamento de informações entre um banco e outro também é realizado de forma automática.

A pessoa física ou jurídica que foi cadastrada automaticamente deve receber uma notificação dos gestores de bancos no prazo de 30 dias, contados da inserção de dados no cadastro positivo.

É importante saber que o cadastramento em banco de dados não é obrigatório, e a remoção dos dados no cadastro positivo pode ser solicitada a qualquer momento. Para que isso aconteça, basta entrar em contato com um gestor, manifestando sua intenção. A solicitação é gratuita e pode ser realizada por meio telefônico, físico ou eletrônico.

Realizada a solicitação, o gestor tem o prazo de 2 dias para solicitar o cancelamento e comunicar os demais gestores, que também devem realizar esse mesmo processo no mesmo prazo.

Por que contar com a Business Trust da ClearSale?

O mundo digital nos desafia e nos aproxima, e conhecer e confiar em pessoas jurídicas se tornou uma tarefa mais árdua. Somente em 2021, as tentativas de fraude somaram R$ 5,8 bilhões, de acordo com levantamento feito pela ClearSale.

O Business Trust é uma plataforma de soluções para análise PJ, criada no Explore, hub de inovação da ClearSale. Com o apoio de uma plataforma adaptável, é possível analisar a confiabilidade de clientes e parceiros de negócio com toda a expertise e base de dados da ClearSale. 

Em uma única solução, é possível receber os principais insights sobre CNPJ e os CPFs relacionados a ele. A automatização da ClearSale cruza informações dos principais órgãos públicos com o próprio Data Lake. 

São mais de duas décadas de informações gerando insights e scores de empresas, decisivos para um negócio. As informações são classificadas e agrupadas em 5 categorias, que vão de altíssimo a baixíssimo risco.

A Business Trust acelera o processo de onboarding de clientes e parceiros de uma empresa, centraliza análises em uma única plataforma e simplifica a geração de confiança em relações de negócios.

Combinando elementos como biometria facial, análises de comportamento e de documento, e verificação de score, a Business Trust pode acelerar os negócios da sua empresa e dar segurança a cada processo.

Entendeu a importância do score da empresa? Então, negocie as dívidas do seu CPF e CNPJ, deixe todos os pagamentos em dia e mantenha dados atualizados em birôs de crédito e no cadastro positivo. A partir daí, é só aguardar e ver a pontuação do seu CNPJ subir!

Para facilitar esses processos, conheça a plataforma Business Trust da ClearSale e passe a contar com recursos avançados para verificações de CNPJ!